富人这边穷人那边：你知道周围的人如何理财吗

　　就在前几年，每每提到“理财”，大部分人一致的观点还是：理财是有钱人的事情，等我有钱了再说。而现在，超过三分之二的公众有了新的理解—大部分人都开始从理财上看到了实在的收益：理财当然不是富人专有的玩意儿，而是每个人都应该攻克的生活哲学。

　　《钱经》联合“派丰网”推出了这份《中国私人理财形态调查报告》，长达122页的报告浓缩了中国七个经济区域中典型城市人的理财行为和心理，其中包括北京(华北渤海湾城市群代表)、上海(华东长三角城市群代表)、广州(华南城市群代表)、成都(西部城市群代表)、深圳(珠三角城市群代表)、武汉(华中城市群代表)、沈阳(东北城市群代表)。

　　穷人和富人可能只在一念之间，关键在于，你开始行动了吗？

　　策划/本刊编辑部 派丰网

　　调查结果1：关于理财，你知道吗？

　　想知道你周围的人是怎么理财的吗？

　　调查结果2：你极可能犯的五个错误

　　在一些数据众，我们发现还有很多人将理财的程序本末倒置，或者对理财的认识还不够深入，因此我们特别邀请了《钱经》资深专家将五大错误一一解读。

　　中国人的理财产品和投资习惯

　　● 我们购买理财产品的主要渠道：国内商业银行、保险公司以及证券公司。

　　事实上，我国金融业的银行、保险、证券、信托分业经营，金融机构割据并立，每一行业的理财产品都有很强的行业特征，理财产品单一，缺乏特点和个性。

　　● 大部分人持有基金：不超过三年。

　　基金投资应该作为一种长期投资行为，但由于大众受住房、医疗、教育、生活等大额支出所累，更看重资金流动性，更愿意接受短期性基金产品。

　　● 超半数高收入人士慎重看待外资银行服务

　　在全球老牌财经媒体英国金融时报的中文网站(FT中文网)对中国中高端商务人士理财需求展开的在线调查显示：54%的高收入者担心外资

银行收费过高，对是否在外资银行开户仍持观望态度。　　

　　多数人期待外资银行的进入，给个人和储蓄理财提供更多的选择，但他们同样会担心，这些舶来的金融产品能否真的满足他们的实际需求，高额的服务费是否能够换回等值或超值的服务。一位广告公司的副总经理在受访时表示：“在外资银行开户没有问 题，但如果它提供的服务并不能让我满意，那我就会觉得钱花的冤枉了！”据悉，渣打银行开户“创智理财”，不足1万美元每 3个月要收取150元服务费；在花旗银行开设的综合账户，若日均余额低于1万美元，则要每月交纳50元人民币的账户管理费。　

　　谁在理财？

　　● 超过58%的人理财。

　　● 典型的理财人形象是：男性，25-34岁之间，月入6001～7000元，大学学历。

　　这些人正处于人生的黄金阶段，普遍受过良好的教育，有比较好的工作，容易接受新事物，乐于理财。

　　● 上海人理财最积极。

　　●大部分人最了解：国债。

　　感谢保险公司的人海战术，中国人第二了解的是商业保险，再次是

股票，在国人的投资生命中，股票功不可没——虽然成熟市场上很难找到这么多的个人从事股票投资。

　　● 我们的理想理财产品：收益可观，风险一般。

　　现阶段，国人理财倾向于“平稳敛财”，在心理上对风险的理解和承受尚未成熟。

　　信息何来？

　　● 网络无敌

　　大众媒体难以成为理财、金融产品的有效营销平台，网络以其迅捷和互动优势占得先机。在理财信息来源渠道中，上网查询、专业理财杂志、与身边人交流这三个渠道占有绝大部分比例，而选择大众报刊理财栏目、电视或广播、专业理财杂志和报纸、理财机构各营业点资料的比例很低。

　　● 我只听朋友的，朋友的朋友的，朋友的朋友的朋友的

　　调查表明，与身边的人交流始终是人们信息来源的重要渠道。由于受中国传统生活方式和价值观的影响，家族观念一直对于国人有着不可低估的影响。

　　回忆决策过程

　　● 家人是我们最重要的理财伙伴

　　相比专业理财人员的建议而言，公众更容易接受配偶或家里人的建议，毕竟理财行为更多是一种家庭行为。绝大部分人最重视的社会价值是家庭幸福，这是所有价值观中认同度最高的。通过增强其家人的理财认识和理财观念，可以有效地影响到理财者的决策行为。

　　● 专业有价！？

　　专业的金融

理财师对于理财者而言已经变得不可或缺。国外由于市场经济的发展以及制度的完善，理财师对于公众而言很重要。市场经济发展了很多年，市场也需要专业的金融理财师。一方面，理财师掌握的理财知识丰富，又有一定的经验。另一方面，理财机构为了适应市场而推出很多产品。对于大部分公众而言，就很难分出优劣，他们也不得不借助专业的理财师。调查显示， 女性公众更容易接受专业理财师的建议，而男性公众相对而言自主性要强一些。年龄越大，理财师对理财者的影响就越小。

　　● 理财顾问为谁工作？

　　大多数公众对金融理财顾问所推荐的产品持保留态度，不会完全将自己的财务状况真实全面地告诉金融理财顾问。然而，随着理财观念的逐步变化，理财市场的规范化，投资者对理财师的信任程度也将越来越高。调查中，大多数理财者希望得到理财规划师的服务，并对理财师的现有服务表示认可，也愿意去相信他们。