理财规划师能为我们做什么

　　本报记者 王信川 实习生 刘畅

　　面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品，许多投资者产生过这样的想法：若是有一名专业人士进行指点就好了。事实上，这类专业人士在许多城市早已出现，只不过由于他们仍主要供职于银行等专业机构，似乎离普通投资者较远。但据专家介绍，经过几年来的快速发展，尤其是伴随着市场需求的迅速增长，理财规划师正在步入普通投资者的生活之中。

　　对于大多数投资者而言，理财规划师究竟能做些什么呢？据北京太合富晨理财顾问有限公司董事总经理王丙森介绍，首先，理财规划师能为我们提供理财信息和理财报告，并帮助我们指定理财目标，让我们在理财时有条理清楚的思路，从而获得预期的目标。

　　其次，作为

理财规划师，尤其是个人理财规划师，能以专业的态度，对我们的财产分配有清楚的了解，从而帮助规划家庭财产的支出比例，例如保险、存款、投资等的投资比例。

　　据介绍，理财规划师针对个人投资者的业务主要包括：

　　一是个人投资理财规划，主要是针对资产达到一定数额的投资者开展顾问式的服务，理财规划师会根据投资者的资产状况进行风险分析，并为投资者推荐一些金融产品或

理财产品。

　　二是金融产品投资分析，主要是由经验丰富的理财专家针对外汇、基金类产品开展咨询服务。

　　三是定期金融咨询。这项业务旨在建立一种与投资者的长期合作联系，定期与投资者见面。该业务最主要的特点是具有高度的灵活性，理财规划师会针对投资者不同时期的不同业务类型制定最新的理财计划。

　　四是个别投资产品分析报告。该项业务主要特点是具有临时性，主要是针对个人理财需要开展个别咨询服务。

　　据业内人士介绍，如今仍有很多投资者认为理财就是赚钱，在银行理财区，常常有很多投资者在进行咨询，他们往往只是针对眼前某一项投资产品进行咨询，并没有做一个自己的长期理财规划、个人资源配置。“这表明人们在理财时并无一定的计划性，这也正是理财规划师的市场需求所在”。

　　中国金融

理财师标准委员会主任委员刘鸿儒在接受采访时表示，投资者首先要明确，真正意义上的理财不仅限于人们平常所讲的省吃俭用、勤俭持家，也不简单地等同于投资回报。理财是人们对于生活的一种中长期的财务规划，通过对资产、负债的合理安排和运用，达到预期目标。其次，理财规划师的选择，理财经验的具备，并不是一蹴而就的，这需要我们从一开始就熟悉自己的财产来源及分配渠道，要从自己的理财考虑出发，寻找适合自身寻求的理财规划。

　　个人理财师不仅仅是为个人制定某个阶段的规划，而是包括生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。与此同时，对投资者个人而言，也是一个不断学习的过程，要逐步学会规划自己的财产。

　　“除了密切关注金融类投资工具外，投资者还应该放宽视野，了解更多新兴理财行业，例如遗产的管理规划，税务管理、信托基金等越来越多的新型理财项目。”刘鸿儒说。如同规划是一个较长时期的过程，投资者的视野应该逐步拓宽，目光也应更加长远。

　　对于投资者来说，如何选择好的理财规划师呢？据业内人士介绍，理财规划师不等同于投资顾问，他们与我们的合作不是一次性的，而是一个长期的过程，所以应该与理财规划师建立较为长期的合作。“理财规划师不仅能帮我们实现理性投资、合理理财，同时他们也能成为我们的生活顾问，结合我们的生活方式，对我们的财产进行规划，实现财富的创造和积累。”

　　同时，在选择理财规划师时，要注意观察他们的个人经历，观察他们在相关领域的投资收益情况，尤其是他们是否有成功理财的案例。