谁来给高端人群理财方式补课

　　记者 杨光明

　　随着外资银行在我国重点城市落子布局，中外资银行对高端人群的争夺将愈演愈烈。面对中外资银行争相伸出的橄榄枝，中高端人群究竟会做何种选择？影响他们做出选择的因素又有哪些？对我国中高端商务人士展开的理财需求调查结果显示：虽然高收入人群看好国内的理财市场，有很强的理财意愿，但他们并不能充分利用理财工具实现财富最大化，现有理财模式存在诸多问题。银行品牌在高端人群的选择过程中起到了至关重要的作用。而在客户满意度方面，虽然外资银行略高于中资银行，但两者差距并不大。

　　高端人群

　　近年来国内理财市场日渐火热，高收入人群对未来投资理财的信心指数也一路攀升，显示出很强的理财意愿。调查显示，虽然高端理财者对备受争议的房地产投资和利率偏低的银行存款的信心指数偏低，但他们整体上对成熟化的理财方式很有信心，特别是在基金和股票方面，对预期的收益普遍持乐观态度，而收藏、理财型保险、债券和期货等理财方式的表现也都让投资人颇为满意。高收入人群对未来的理财收益充满期待，这一方面是因为近年来经济保持持续快速增长，刺激理财者对未来产生很高的预期；另一方面也是因为高收入者有着旺盛的理财需求。数据显示，高达67%的中高端商务人士在2007年将会增加用于个人理财的资金比例。这家媒体的一篇评论文章指出：“2006年初至今股市大幅攀升，很多投资股票和基金的人都大赚了一笔，受此影响，投资人的热情大为高涨，理财意愿进一步增强。”

　　调查显示，我国商务人士的理财方式相对单一，银行存款的比例仍占收入的三分之一。银行存款、股票、基金、房地产和理财型保险成为当前最流行的五大个人理财方式。随着理财市场的发展以及个人理财产品的丰富，同时通过理财信心指数的提升，中国商务人士的投资理财比率在今后会有较大的上涨空间。与2006年相比，绝大部分(67%)的商务人士在2007年会增加用于理财的比例。在理财产品的选择上，基金的人气最高，其次是股票和银行存款，但银行存款的人气下降很明显。未来5年，基金、股票、银行存款、房地产、理财型保险和债券仍是市场规模增加的主要领域，理财型保险市场的中长期成长速度可能是最好的。

　　有关人士认为，高端人群对现有的理财产品不够了解，对理财工具运用不够充分是造成其不能实现财富最大化的关键因素。在国内高端理财市场上，以保值为目的储蓄和理财型保险一直是高收入群体投入程度最大的品种，而对高风险和高收益并存的股票和基金投资程度则相对较低。这与国外高收入人群的投资策略相比有着很大的差别，他们更多地将资金投向能带来高收益的股票市场和基金产品上。造成这种差别的原因：一方面是国外的高端理财市场较国内更为成熟；另一方面则是国内高收入者虽然理财意愿很强，但却苦于不知如何理财。分析认为，“理财知识不足、理财工具运用不充分、专业投资理财服务利用度低，仍是高收入群体的主要理财特征。”

　　理财信心并不一定能够带来高回报的理财结果，这其中更需要投资人拥有良好的理财习惯和技巧。调查数据显示：76%的高端人群会选择将银行存款作为自己的理财方式之一，他们月均收入的34%用于生活支出，32%被存入银行，只有34%的资金被用于投资基金、股票等其他一种或两种投资理财方式。理财分析师认为：“近三分之一的钱被存进银行吃利息，这是国内高端理财市场的现状，这一方面说明高收入人群拥有大量的闲置资金没有被充分利用，理财市场的潜力巨大；另一方面也表明高收入人群缺乏相应的理财技巧。”

　　高端理财市场：品牌银行的盛宴

　　近期中外资银行集中发力国内高端市场，正是看到了“高端人群理财市场的巨大需求”。作为了解理财产品的最直接通道之一，银行能够为高收入人士提供多种不同类型的理财产品。那么哪些银行和理财产品最能吸引高端人群的关注？哪些因素会影响到高收入者对银行的选择？毫无疑问，国内高端人群对外资银行的认知和态度将左右外资银行短期内能否在中国市场打开局面。此次这家媒体针对其80万会员展开调查，通过网上调研和电子邮件邀请两种方式采集第一手数据，随机抽样数据进行分析，调查结果也将为中资及外资银行带来重要的参考价值。

　　调查结果显示，银行品牌在高端人群的选择过程中起到至关重要的作用。在最信任银行的排名中，中国中高端商务人士最为青睐中国银行、招商银行和工商银行，其次才是汇丰、花旗、渣打这三家老牌外资银行，而其他几家近期同时获准在华开展

　　而在备受关注的银行满意度的评估当中，近6成的高端人士对银行服务感到基本满意，其中外资银行的客户满意度略高于中资银行，两者之间的差距不大。39%的中国商务人士有更换到其他银行的意愿，30%的中国商务人士打算更换到外资银行。同时，由于外资银行的门槛普遍较高，使得近半数的中国商务人士处于观望的状态。

　　与此同时，绝大多数高端人士认为，无论是中资银行还是外资银行，其服务都还没有达到让客户极其满意的程度，实际上都还可以做得更好。

　　随着外资银行在我国重点城市落子布局，中外资银行对高端人群的争夺将愈演愈烈。据某媒体对我国中高端商务人士展开的理财需求调查结果显示，虽然高收入人群看好国内的理财市场，有很强的理财意愿，但他们并不能充分利用理财工具实现财富最大化。而在客户满意度方面，高收入人群认为，虽然外资银行略高于中资银行，但两者之间的差距并不大。