理财机构你能为我干些啥

　　在目前的中国理财市场上，有两类理财机构：一类是，打着理财的牌子，拼命推销自家产品的“理财中心”。另一类是，基于客户利益、专业、中立、诚信，为客户提供全程、个性化服务的专业理财机构

　　水桦

　　“黄婆卖瓜，自卖自夸”型

　　在目前的中国理财市场上，有两类理财机构：

　　一类是，打着理财的牌子，拼命推销自家产品的“理财中心”。他们的主要任务是“黄婆卖瓜，自卖自夸”。主要目的是，通过游说，将老百姓的钱揽到自己所服务的机构，既创业绩又拿佣金，还挣奖金。至于资金使用合不合理，划不划算，有没有必要，则很少顾及了。

　　如做保险的，总会说保险是最好的投资，既有保障，又有收益，恨不得投资者将自家的住房都卖了，来投资保险。又如，做证券的，总会给投资者描绘一幅又一幅一夜暴富图，似乎在现代社会，有钱不炒股、不炒基金就太傻冒了。而股市投资的巨大风险则轻描淡写一笔带过。再如做银行的，少不了是大讲特讲本银行的产品如何本金安全，收益高企。代销的基金市场表现如何了得；开办的炒汇业务如何赚多亏少。与此同时，这些

理财人员往往是一个方面的专家，而对其他投资市场和投资工具则不甚了解。

　　“顾客利益最大化”型

　　另一类是，基于客户利益、专业、中立、诚信，为客户提供全程、个性化服务的专业理财机构。这类专业的理财服务机构的主要任务和特点是：

　　(1)基于客户利益，以客户利益最大化为目标他们不受制于其他任何盈利机构，也不为这些机构推销产品而获利。他们的获利，源于对客户的真诚服务；他们的任务是，通过收集、整理、比较、分析、研究市场上已有的适合私人投资理财的产品，筛选出那些诚信度高、品质好、适合不同背景的个人或家庭，且成本较低的产品，并据此为客户提出理财建议。

　　比如汽车保险，从全国几十家财险公司推出的条款看，同险种同保额的保险，费率的悬殊就在10%左右。这也就是说，若一位私家车主每年投保5000元车险，那么，通过专业的理财机构指导，仅此一项每年就可节省500元左右。

　　(2)为客户提供专业、全面、科学的个性化服务私人理财是一个理论性和实践性都很强的东西。它是一项系统工程，涉及到诸多元素。

　　一方面，它必然涉及到个人或家庭所处的生存阶段；个人和家庭成员的健康状况；个人和家庭现有资产、收入状况及其稳定程度；家庭生活习惯、生活水准及中、长期消费预期；个人和家庭收入主导者对风险投资市场的偏好及其认知程度、驾驭力等要素。

　　另一方面，在全部避险工具和风险投资工具中，无论是哪一种投资工具都既有它的比较优势，也有它的不足。并且，这些工具涵盖了包括货币市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、

房地产市场、保险市场、艺术品投资市场等在内的多边市场，以及税收、财务、融资贷款、法律和风险管理等诸多领域。显然，这于一般个人和家庭而言，在具体的投资理财操作上，难度系数很大。

　　而专业的理财服务机构，他们拥有一支接受过专业训练、精通各类投资市场和投资工具的复合型人才队伍。因此，他们能根据客户的生存背景，充分利用多种理财工具的不同特质和互补优势，量身定做，帮助客户构建起与自己经济生活相匹配的理财体系，以期使个人和家庭经济生活更安全、更健康、更富足、更加充满活力。

　　(3)为客户提供全程服务私人理财是一个动态的过程。一方面，作为理财主体的人在变。如年龄、收入、健康状况、消费预期和投资收益预期等都在不断变化。另一方面，作为理财客体的市场也在变。这种变化不仅仅强烈地表现在具有周期性运行特点的风险投资市场上，就是货币市场的调整和变化，都可能使整个经济生活发生剧烈变化。因此，专业理财服务机构，在指导客户制订理财规划后，还将根据客户的理财需求，持续不断地为客户提供各类有助于客户的资讯。并提供客户已涉入市场的运行分析，主动建议客户进行理财规划调整，真正使客户规避经济风险，提高资本的投资效益。

　　(4)为客户提供各类理财咨询如购房、买车、旅游、办理银行

信用卡、购买保险、进行风险投资等方面的事宜，都可事先向理财专业服务机构进行咨询。专业理财服务机构将根据客户的需求，在进行市场比较的基础上，为客户提出合理、科学的理财建议。

　　因此，在欧美等发达国家和地区，比较富裕的国民都愿花点小钱，去请专业理财服务机构作为自己的私人理财顾问。正因为如此，在欧美，专业理财师早已步入金领一族，成为了一个非常热门的职业。