别怪老百姓不领情

　　86.2%的人没在银行买过理财产品，同时，56.9%的市民又希望银行提供更多的理财产品，这说明了什么？百姓的理财意识在提高，银行的理财中心在升级，但对于银行的满腔热情，不少市民却不“领情”。

　　今天，你随便走进一家银行，都能看到种类繁多的个人理财产品：人民币理财、外币理财、资产信托、分红保险、股票型和债券型基金……有银行还不惜血本打造VIP财富中心，为VIP客户提供从头到脚的全套金融服务：乘飞机，

　　你可直接走贵宾通道；投资产品，你的费率更低；看医生，优先安排专家门诊等。有银行甚至放言：“300万元以上的客户，我们可以单独为他设计产品。”

　　而老百姓呢，一方面没尝试过，另一方面又渴望“入局”-----这种矛盾的心态表明：当生存的第一需要得到基本满足后，老百姓对未来生活进行必要保障的理财需求必定更为强烈，但金融消费市场的特性注定了其培育过程相当漫长。

　　首先，金融产品不像房子、汽车这样的实物商品容易让人接受，许多金融知识、金融技巧要让老百姓理解，还需要一个学习和接受过程。香港自助银行像便利店一样林立，里面没有一个银行柜员，市民自己操作有序；而内地许多市民却放着自动提款机不用，花大量的时间去排队。

　　其次，在对理财产品缺乏充分了解的情况下，许多市民仅仅把眼光停留在高收益率上，几乎把所有资产押在股票、期货等高风险品种上。

　　再者，理财服务硬件有余、软件不足。多数银行都有豪华的贵宾理财室，但却常常门可罗雀。一方面，至少50万元的理财门槛让众多中小客户望而却步；另一方面，从业人员专业技术的匮乏，导致银行的理财服务逐渐变成理财产品的推销。统计显示，目前成都多数理财经理并不具备理财师资格，数百万城区市民，仅有百余名专业理财师为其服务。有贵宾客户反映：“我们并不需要那么多形式上的东西，关键是银行能否让我的财富增值。”

　　另外，信息不对称也是老百姓与银行之间最大的鸿沟。有市民反映，“银行是有一些好的产品和个性化的服务，但自己平时工作太忙，难以找到合适的途径去了解。”专程去银行太麻烦，报纸是主要了解渠道，但登载的内容相对有限，也不深入，甚至还不如股票信息多。

　　耶鲁大学管理学院金融经济学教授陈志武认为，在没有发达金融业的农业社会里，“养儿防老”是最主要的规避未来风险的手段。而在收入能力达到一定的高度后，社会结构转型、文化变迁以及不断深化的城市化逼迫人们减少甚至放弃对“养儿防老”方式的依赖，转而依靠各类保险和金融产品。

　　不管是从专家的理论分析，还是从本报的调查结果来看，需求都是客观存在的。银行别怪老百姓不领情，得多从自己的服务方式、服务手段和服务内容上下功夫，发掘和满足这种需求。正是基于以上原因，本报从今天起推出《金融周刊》，希望由此搭建一座银行等金融机构与老百姓进行沟通的桥梁，提供一个展现金融机构丰富理财内容的平台，客观反映市民的理财需求和理财呼声。

　　《金融周刊》是开放的，希望专业机构、权威专家和普通市民一道参与，共同规范和繁荣成都的金融市场。(本报金融工作室)