信用卡无免费午餐可吃

　　陈先生近日用手上的信用卡购买了一万元的家具，手头拮据的他打算利用信用卡的最低还款额来分期付款，然而银行告诉陈先生这需要支付高昂的利息，每天万分之五的利息让陈先生望而却步。其实信用卡还有很多“收费区”，银行的免费午餐并不是那么容易吃的。

　　透支分期小心高利贷

　　只要在还款日前还清当月对账单中所列明的全部金额，就无须缴付利息。但是，信用卡的透支免息只限于刷卡消费，如果透支提取现金，银行会从透支当日开始按每天万分之五计息，年息高达18%。信用卡对账单上还有一项是“最低还款额”，也就是信用卡客户每月还款的最低限额。最低还款额通常是透支额的10%，这样虽然减轻了持卡人的还款压力，但是银行要收取利息，即剩余未还金额从透支当日开始按每天万分之五来计息。如果在还款日连最低还款额都没有还上，那银行将收取滞纳金，滞纳金一般为未还款部分的5%。

　　跨行还款要收手续费

　　可以巧用56天免息期

　　用信用卡，最大的好处是可以先透支后还款，享受免息期。免息期是指账单日至还款日之间的时间。因为客户刷卡消费的时间有先有后，所以享有的免息期长短不同。以工行的牡丹国际信用卡为例，其银行账单日为每月最后一天，还款日为次月25日。比如在3月30日刷卡消费，3月31日是工行的账单日，那么最迟可以在4月25日还款，能够享受25天的免息期；如果在4月1日刷卡消费，账单日就是4月30日，还款日则是5月25日，则可以享受到56天的免息期。

　　本报记者 徐郁华