职业追债人的江湖

　　即便有最严格的审核程序，银行也难以一一识别谁未来会成为拖欠房贷、信用卡欠款的“老赖”。在开始出现坏账之后，如果银行将“老赖”诉诸法律，需要花费大量的时间、费用，而执行结果难以得到保证。此时，一些银行更愿意借助“职业”追债人的力量，他们虽然身份模糊，但收效却是立竿见影。

　　“专业”追债连环计

　　虽然对于普通人来说追债公司难觅其踪，但从事电子贸易的贺先生却已经见识到了它的厉害。

　　贺先生前些年在深圳购买了一套新房，并在某股份制

商业银行办理了按揭贷款。前两年，贺先生的电子贸易生意红红火火，每月8000多元的房贷月供算不上什么负担，贺先生每月按时交纳，从未拉下过一天。

　　今年初，贺先生一不留神被合作伙伴骗了一把，手中现金顿时紧张起来，为了应付生意上的开支，他只好拆东墙补西墙，暂时断了房贷月供。

　　“我当时想先欠几个月，等资金周转过来了再还上，即便交点罚息也值得。我想，有房子抵押，银行应该不会跟我较真。”贺先生回忆说，在欠月供的前两个月，他接到几次银行工作人员打来的电话，提醒按期还款，口气也都很友好。但在欠供三个月以后，打来电话的就不是银行的人员了，而是自称某资产管理公司的人员。

　　贺先生当时很纳闷，银行的欠款怎么由资产管理公司来催收？后来他才了解到，购房当初贺先生的户口不在深圳，银行不给予办理按揭贷款，他就在银行的撮合下，找了一家担保公司为其提供担保，才顺利办下按揭贷款。贺先生断了月供，银行自然就找到了担保公司，而担保公司则将债务转给了关联的资产管理公司，由其负责催收。

　　起初，贺先生对此不以为然。“只不过是负责催收的人员变了而已，他们应该不会为难我。”不过，他还是从中发现了一些与以往不同的细节：资产管理公司打电话的频率要比银行高，隔一两天就有电话打来；他们的口气比银行强硬；甚至后来，贺先生还收到一通威胁人身安全的电话。

　　“这让我渐渐感到了步步紧逼的压力。”贺先生说，随着欠账时间越来越长，他们的口气也越来越重。后来，他们还派人上门送了一张书面催收单。最让贺先生心跳的是，就在收到书面催收单后的一个星期，有人在他的信箱里放了一张单子，上面详细记录了他的父母、妻子、孩子在哪里，从事什么工作，每天的作息时间等等。

　　“看到这张单子，我再不敢怠慢，第二天就从生意上的周转资金中挤出五万元，把欠款给还了。”对此，贺先生至今仍心有余悸，“万一有个闪失，就不是三五万元可以解决的事情了。”

　　另类门派难成正果

　　就如同贺先生的经历那样，讨债公司一般会步步紧逼、先礼后兵，直至采取一些非常规手段，逼“老赖”就范。分析人士指出，其催收手段介乎黑白道之间，并不容易为人所接受，这正是追债公司亟待解决的问题。

　　曾有过上门追债经历的张先生告诉记者，在讨债公司内部有明确的分工，一部分人负责电话信函催收、一部分人负责上门催收。而后者，往往带点威胁逼迫的味道。曾有一次，一家公司欠账数千万元，他们为此派出16个人，每次8个人三班倒驻守在该公司门口两厢。公司员工人心惶惶，客户更是门都不敢踏进一步。结果，该公司很快就将欠款还上。不过，这种方法并非每次都能奏效。张先生说，有一次他们就被债务人找来的人群殴，他自己还被捅了一刀。

　　如果上门催收无果，他们也会诉诸法律，通过法律程序冻结债务人的资产。但现在的债务人往往都有备而来，他们要么早已将资产转移，要么本来就将资产挂在他人名下，通过司法途径显然收效缓慢。

　　此时，所谓的“黑道”人马就将出动。例如向“老赖”邮寄其家庭成员日常活动情况的清单，这招的清欠效果最明显。由于各类型的人马付出的成本不同，所提取的佣金也不相同。最低的是追回金额的10%，最高的可以超过50%。业内人士称，业绩良好的讨债人，年收入可达数十万元。

　　深圳市工商局的一位负责人告诉记者，我国关于追债行业的立法几乎处于空白状态，一些追债公司打着资产管理公司、咨询公司、调查、法律服务旗号，搞地下追债活动，并常常使用非常规手段，普通民众对此非常反感。这已经成为制约追债行业发展的主要问题。

　　何时“转正”尚存问号

　　深圳首个“商账追收师”培训班日前开学。商账追收师就是俗称的专业讨债人，此举意味着讨债人也要持证上岗，而目前仍处于灰色地带的讨债公司则有望在不久的将来登堂入室。

　　对于讨债公司存在的上述问题，“商账追收师”培训班的负责人黄先生表示，随着国家法制化进程的深入，所谓的“讨债公司”将逐步淡出历史舞台，采用非正规手段最终受害的是债权人自身，将受到法律的严厉打击。而以商账追收师为主体的，合法的专业商账追收行业将由此萌芽、发展、壮大。

　　该人士指出，商账追收在国外发展已经十分成熟，它通过专业、合法的追收服务，帮助债权人及时收回账款。在追收方式上，主要以合法的谈判、法律手段等为主，并辅以一定的心理战术。

　　从国外的经验来看，商账追收行业大有可为。从债务追收的成功率来看，通过专业的企业商账追收机构代理债务追收，已成为越来越多企业的选择。这是因为部分企业不愿与债务人进行面对面的追讨，以至于造成双方的不快，导致欠款更加难以收回，而专业商账追收机构则可以充当债务人与债权人之间的“润滑剂”。

　　此外，专业的商账追收机构一般具有资信调查的能力和追收网络，前期能够对欠款做分析，并且向债权人提供可行性的债务追收方案。专业的商账追收机构更加看重案件的成功率，如不成功，不收取佣金。

　　不过，深圳市工商局的负责人提醒市民，目前市场上以资产管理公司、企业管理咨询公司形式存在的追债公司，仍未得到有效的规范。鉴于我国目前相关法律法规还不完善，私人讨债极易造成法律纠纷，而这些纠纷又很难有法律条文给予解决，因此工商部门也暂时不会给予工商注册。

　　而“商账追收师”的培训合格证也并非职业资格证书。他说，对于企业来说，贸然请追债公司追债，可能会出现追债公司卷款私逃的风险。而对于有志于商账追收师行业的人来说，目前专业讨债人还不能成为一个职业，只是一个工种、岗位，其以后的发展目前还无法作出明确判断。