理财顾问服务各有利弊 消费者宜仔细甄别

　　QDII频出新品，新基金接连发售，新款保险交替上市了，新股成堆发行，炒金炒汇忙得热火朝天！这正是目前的火爆理财市场。

　　在这些理财产品高收益率的诱惑面前，很难有消费者不为之心动。当消费者准备投资这些理财产品，并寻找相关投资建议时，一个现实问题出现了———哪里有理财顾问？这些理财顾问提供的服务可信吗？

　　时下，理财中心、理财超市、理财工作室不断亮相街头，大都声称“由资深专家为客户量身定做理财方案”。他们真的是在贴心为消费者服务吗？目前理财顾问行情的现状又如何？下文将细细盘点。

　　1 银行

理财师

　　整体素质有待提高

　　张先生上周前往一家国有商业银行，这次他有两件事情想搞清楚，一件是加息后国债的收益如何变化，另一件是想了解一下银行新推的QDII产品。

　　银行营业厅里的一位理财师接待了他，不过对于这两个问题，这位理财师却显得不是那么有底气。在查找了相关的资料给张先生之后，面对张先生的追问，他开始打电话给总行的个人金融部询问，几分钟之后，国债的问题终于搞清楚了，而对于QDII产品的风险和收益以及国际风险，这位理财师的回答几乎只限于产品说明书，这让张先生很失望。

　　对于如何处理自己的理财计划，很多人都想到了银行理财师。

　　总的来说，银行的理财师比普通人要专业，也更有经验，加上遍地的银行营业网点，咨询起来也方便得多，而且一旦你找理财师去咨询并留下联系方式之后，理财师还会时不时地在新产品推出之时给你打电话向你推荐。

　　但是目前，银行理财师的队伍素质偏低却是不容小视。

　　一位理财师告诉记者，理财毕竟是一项新业务，各银行理财师的资质和水平也参差不齐，目前银行理财中心的工作人员对外一般都统称理财师，但实际上这些人仅仅是过去的储蓄员或信贷员，在经过系统内的短期培训之后，便摇身一变成了理财师。

　　目前在我国出现的主要是来自香港的注册财务策划师（RFP），但数量极为有限，这部分人主要是从事理财研究和高层管理工作，一般躲在高高的办公楼里，偶尔在一些培训场合可以见到他们的身影，能到银行前台接待客户的可以说微乎其微。

　　2 银行代销

　　回扣阴影下的利益

　　在银行，除了购买银行自己的

理财产品，银行代销的基金、保险等产品也数量众多，而面对产品讯息，需要注意什么呢？

　　李女士有20万元的存款，于是到银行的理财中心做理财个案。她先来到某国有银行理财中心，理财师出具了一份建议书：10万元购买该行发行的某某开放式基金；5万元存成定期一年期储蓄；5万元购买该行代销的某种万能险。

　　第二天，她来到某股份制银行，该行理财师给的建议书是：5万元购买该银行发行的凭证式国债；10万元参加该银行推出的“××钱”

人民币理财产品；5万元购买该行代售的分红型保险。

　　显然，银行理财师推荐的产品中，往往是自己卖什么，就推荐什么。

　　对于银行理财师推荐自己银行的产品，情理上来说无可厚非。但对于理财师推荐代销保险、基金的情况，则就要考虑到深一层原因在里面。

　　不少保险公司、基金公司为了通过银行多卖出产品，除了正常付给银行的手续费之外，这些公司下派的业务员私下给银行理财师的回扣，请理财师吃饭，甚至帮理财师解决个人问题，这些早已是理财圈里共知的事情。

　　在利益的诱惑下，一些银行理财师在推荐代销产品的时候，夸大产品收益，避谈产品风险，这样的例子早已不再新鲜。

　　所以当一位理财师热情地推荐一份代销的产品时，消费者务必理性地面对。

　　当然，整治其中的商业贿赂问题，已经被列入有关部门今年的工作重点，想必这种环境将会有比较大的改善。

　　3 保险理财师

　　一场营销大战

　　除了银行，保险公司的理财顾问也是消费者接触比较多的。

　　目前在保险市场上，很容易就可以找到一位保险理财顾问（也就是保险营销员），一般都可以为消费者量身打造保险规划，健康险、养老险、意外险，一个都不会少。

　　但同样的情况出现在保险行业，通过保险理财顾问了解他们自己公司的保险产品很容易，但要想了解其他保险公司的产品，消费者还得自己一家一家去问。

　　要了解保险公司的理财顾问的水平，看看保险公司的招聘广告就很容易明白了。

　　近期一家中外合资保险公司的理财规划师招聘中的部分要求如下：23岁以上大学专科及以上学历；有极强的人际沟通技巧和客户亲和力；思维敏捷，具备创造性市场开拓的能力；有承受巨大压力的能力；对家庭财务风险管理和金融投资理财有兴趣，勇于挑战高薪。

　　从中可以看出几点，保险公司招聘理财顾问并不要求高学历和专业背景，更多是要有开拓精神和承担压力的能力，而且他们往往也是刚了解这个行业，是一个初学者。所以，消费者也不能指望一般的保险理财师能够提供很资深、专业的理财意见。

　　而且需要注意的是，保险公司会定期甚至每天为保险理财师“洗脑”，通过各种方法激励他们的营销动力。所以，往往是消费者一旦和一家保险公司的理财顾问联系上，如果不想购买他们的产品，短期内想摆脱掉就不是一件很容易的事。

　　一位保险业界人士表示，保险理财师目前从某种意义上来说，还是属于保险营销员。

　　4 私募基金

　　勇敢者的游戏

　　如果身边的某个人说今年投资基金的收益率是300%，那可不一定是撒谎。因为他投资的是私墓基金。在股市走牛的情况下，私墓基金越发显得火爆。

　　私墓基金的操盘手马先生介绍了自己基金的情况。马先生的私募基金门槛很高，如果是比较熟悉的人，投资50万元可以加入，不熟的人则需要至少100万元。私募基金不保本，但会设定最大亏损幅度。例如亏损幅度是20%，马先生就会在跌到20%的时候考虑平仓，要不然自己可能就会倒贴钱。

　　（编辑：王彦艳）

文章来源：新京报