理财的定义

　　在我国，一般认为，个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活目标和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以达到个人资产收益最大化。我们每个人的一生，几乎时时刻刻都要与钱财打交道，它在人生中的地位从某种角度讲，可以说仅次于生命。因为钱财是我们生活的必须，人的衣、食、住、行离不开它，我们需要运用和处理自己的钱财，并希望能够使自己的钱财保值甚或增值。对于这些，每个人都有自己的做法，有钱人有有钱人的管理方式，没钱人有没钱人的处理办法，但对于同等经济条件的人来说，其差异却非常大。个人财务管理得好，可以使并不富余的生活显得“绰绰有余”，而对于不善于管理个人财务的人来说，即便是资产富足，也经常会捉襟见肘。究其原因，就是个人是否懂得对自己的财物进行长远的、有计划的、系统的全方位管理，适应社会的发展变化及相关政策的不断调整，以实现个人财产的合理安排和使用，在所能够承担的风险范围内，实现有效保值和增值，力争做到能在财务上无忧无虑。

　　从20世纪80年代开始，

理财的理念在全世界开始普及和推广。在国际理财业，制定财政上的(财务上的、金融方面的)计划简称为理财策划；而制定财政的(财务上的、金融上的)计划的人，则简称为

理财师。关于理财策划和理财师，各国都有不同的定义方式，根据国际理财协会的定义，理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在律师、会计师、税务师等专家的协助下，为顾客制定储蓄计划、保险投资对策、节税对策、财产事业继承对策、经营策略等生活设计方案，并为顾客进行具体地实施提供合理的建议。简言之，理财策划就是根据顾客个人的整体情况进行策划，为顾客制定生活设计方案，并帮助其实施。理财师就是进行理财策划的人。

　　理财师作为理财策划的专业人员，必要时需要律师、税务师、保险顾问、不动产分析员等专业人士的协助，为顾客进行总体生活设计，并帮助顾客实施设计方案。虽然理财师也是为顾客进行理财投资策划，但是与一般的投资家不同，理财师是站在顾客的立场上，从顾客的个人整体情况出发，为顾客进行人生设计，帮助顾客实现自己的希望、目标的专家。