你的家人也许是你最大的财务负担

　　毫无疑问，你很清楚养育孩子、供他们念书要花多少钱。但家庭开支往往不止于此。如果你的成年孩子或者你退休的父母财务上出现了问题，你可能还要向他们伸出援手。

　　通过现金流量计算抚养小孩的成本

　　假如这对父母在30岁的时候做了一项长期投资------孩子，抚养他直至30岁，根据社会平均的教育成本，这对父母分别在三个时期投入了：25万，23万，1万。孩子成人之后比较孝顺，在父母60岁时候开始补贴老人，彼时孩子的压力也不小，他也诞下下一代，同时有双方的老人需要奉养，按照现在的标准，这项“投资”决定每月给父母1000元，那么在30年后这对父母终于开始回收成本，假如他们活到80岁，这项投资在他们生命终结之前带来了2.4%的收益率。如果多花一些钱投资麦当劳，这对父母可以拿到快4倍的收益率。

　　麦当劳的加盟费用大约为250万，有效期10年，一般从第一年就能开始收入，大约平均年净利润为21万，用最简单的模型计算，这项投资在这20年间给投资者带来了8.4%的收益。

　　如果从财务上分析，小孩是父母的一项投资，我们来看看这项长期投资的收益率如何：

　　以20年为期，麦当劳这个项目可以在5年就收回成本，而抚养孩子则更像是公益之举。当然这个说法未免冷血，大多数读者会反驳：小孩是一个家庭最甜蜜的负担。

　　怎么才能不让这个甜蜜的负担扰乱你的财务呢？

　　·早生

　　我们可以效仿一些都市白领的做法——23岁大学毕业，25岁结婚、完成传宗接代大业，然后就可以一心发展事业，在职场的大道上无阻碍地前行了。

　　·不生

　　既然养小孩这么不划算——成本高且有不确定性、超长期投入、收益率低至没有——而恰巧你有不那么有信心自己的教育能力和耐心，那不如考虑选择不生。当然了，我们不鼓励你做出这种选择，毕竟有好多人“明知山有虎，偏向虎山行”，更何况小孩这一甜蜜的“负担”呢？

　　·生个布鲁克林

　　时间流过，你没赶上“早生”的时间段，又不想将来膝下无子承欢，怎么办？既然一定要生，那不如生个布鲁克林一样的儿子——还记得这个小帅哥么？贝克汉姆和辣妹的长子——生下来，从照片就开始卖钱，然后成为各种童装、食品的代言人，根本不用爸妈养。这样的小孩，投资回报率高得无法计算。