理财 想好了再行动

　　杨飞

　　在理财市场蓬勃发展的今天，仍有些人对之望而却步，其一方面欠缺理财理念，另一方面是未对理财目标加以定位，显得甚为盲目。

　　其实，理财并非有钱人专利，每个人或家庭只要明确理财目标，想好了再行动，就能将之实现。

　　开源节流财富，指家庭拥有的现金、财物、投资和其他资产的综合。只有家庭支出小于收入，才能积累财富。财富的最大化，主要通过增加收入与减少支出来实现，即平常所说的“开源节流”。

　　增加收入可通过提高工资、组合投资、资产出租等来实现，具体方式取决于个人能力和价值观念。减少支出则简单，就是尽量节约。

　　有效消费收入通常分为消费和投资两部分，多数情况下消费开支会占用大部分家庭收入。所以，这部分资金的有效使用十分重要。

　　为此，不妨通过学习一定的财务策划技巧，如保存好个人财务记录、进行财务预算、合理使用信用额度等，以控制日常开支，实现有效消费。实际上，减少个人开支往往比寻求高投资收益更为重要，因为前者不需支付税收，且基本不必承担风险。

　　确保财务安全财务安全指家庭对其现有财务状况感到满意，认为拥有的财产资源可满足所有必要开支和大部分期望实现的目标。这时，家庭不会因资金紧张而感忧虑。

　　一般而言，衡量个人财务安全的标准包括：有一份稳定而充足的收入、工作有发展潜力、有退休保障、有足够备用资金、有房产、购买了适用的保险、有实物资产方面的投资、有合理的金融投资组合、制定了有效的投资计划、遗产计划。

　　为退休积累财富由于目前我国社会人口结构正逐步偏向老龄化，同时，社会保障体制处于转型期间，因此退休养老是一个非常现实的考虑。对许多人来说，为退休后的生活提供保证是其投资