个人理财先看双方面风险

　　蒋昭彦

    本来已为准备上大学的孩子攒好了学费，却因为想追求高收益而把这笔资金投入股市，结果导致大幅缩水，市民孙先生为自己的盲目投资后悔不已。为此，个人理财规划师强调，在理财产品丰富的今天，个人理财首先要在规避风险的基础上强调收益率，对自己的风险承受能力、对理财产品的风险特点都要有基本的了解。

　　现在市场上的各种理财产品非常丰富，房产、股票、基金、储蓄、人民币理财产品等等，面对各种各样的理财方式，一些市民往往简单地听从销售人员的介绍，被表面的高收益率所迷惑，但最后发现这种产品其实不适合自己。大连一位CFP注册理财规划师表示，在制订一份个人理财规划方案时，规划师先要对客户的资产情况进行全面地了解，并测算出客户的风险承受能力，从而选择适合他的理财方式。而普通市民在选择理财产品的时候，也应对自己承受风险情况有基本的掌握，这样才能更好地规避风险。

　　在某银行的一份模拟

理财规划书上，记者看到，理财师按就业状况、家庭负担、投资经验、投资知识等各项指标计算出客户的各项风险指数，然后再按忍受亏损、首要考虑、认赔动作、赔钱心理、关心行情、投资成败等对客户的承受风险能力进行了分析，最后得出结论为，该客户是风险偏好的性格，而且其风险承受能力也比较强。在理财规划中，将会选择适合他情况的

理财产品。

　　“个人理财风险承受能力不是说你个人是否认为自己赔得起，而是根据家庭资产状况及个人承受能力双方面决定的。比如为孩子准备的教育资金就必须采取稳妥的投资方式，这时即使客户想投资

股票、说他赔得起，我们也是不赞成的。”该理财师表示。

　　在考虑到个人风险承受能力后，对理财产品风险的掌握更是必须的。目前市场上有许多理财产品都在宣传自己的预期收益率，但这些预期收益率并不是固定收益率，最后极有可能发生变动，从而带来收入风险。

　　日前中国银监会就各商业银行开展的个人理财业务所面临的声誉风险、法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险加以提示。

　　银监会要求，商业银行理财产品?穴计划?雪的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。

　　“现在理财资金投资对象在扩大，理财产品结构也比较复杂，银监会这项规定就是要提示这方面的风险。普通市民在进行个人理财时，一定要对两方面的风险都有所了解，知己知彼，才能使自己的个人理财达到预期目的。”理财师强调。