台湾地区和美国卡奴扫描 从追求舒适到走上绝路

　　文>>本刊记者/李志军

　　对于大陆消费者来说，“卡奴”还是个新鲜词语，但是不少地区，特别是台湾地区，它已经成为一个比较严重的社会问题。有媒体称，信用卡已经与毒品、枪支并列为台湾的三大害。

　　我们来看看其他地方的“卡奴”生活和境况，或许从中我们可以得到一些警示。

　　台湾：70万“卡奴”平均欠债120万新台币

　　彰化县1名钢琴老师，被家人发现上吊自杀身亡。

　　台南县27岁的林小姐，在度假农场的小木屋内烧炭自杀身亡。

　　一名男子将8大颗的海洛因球塞进肛门运毒回台湾被抓。

　　一名男子为吸毒向银行借款不果后持枪抢劫超市。

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　　这并非一般的黑色社会新闻。在自杀的背后，当事人都欠下了从十几万到数百万元(新台币，下同，4元新台币约合1元人民币)不等的信用卡或现金卡债务，他们都是台湾数十万“卡奴”大军中的一员。

　　资料显示，目前台湾有900多万人拥有至少一张信用卡或现金卡。信用卡是用来消费的，现金卡是用来提取现金的，但不管是信用卡还是现金卡，如果逾期不还钱，则将收取高额利息，且累计计算。在15%～18%的利滚利下，100万元的借款，只要三年半就变成200万元。

　　台湾有些人一时还不起，就“拆东墙补西墙”，办多张卡，用这张还那张。据统计，去年台湾双卡数量翻两番，达到4555万张。这同样预示一个更深的陷阱。据台湾“金融监督管理委员会”统计，截至去年8月底的数据显示，全台“卡奴”人数达40万，平均欠款金额为60万元。而半年后的今天，有台湾银行业者预估，这一数字已逼近70万，平均欠债金额高达120万元。

　　沦为卡奴，走上绝路，怪谁呢？台湾一家媒体引用外商金融业者的话说：要最快做烂一个消费金融商品，就到台湾市场推，因为这里有最不够自律的消费者、最懂得牟利的金融业者和最粗糙的规章制度。

　　为了抢夺市场份额，台湾银行发放信用卡和现金卡的程序非常简单，凭一张名片就可以发卡，甚至有银行还主动送卡上门，然后再配合“借债是一种很高尚的行为”这类“深入人心”的广告，消费者便很快“上钩”了。调查显示，“卡奴”中有大量最容易受蛊惑的青少年，其中半数青少年的卡债高达12万～15万元。

　　还债无钱，被“讨”无力，越来越多的“卡奴”走上绝路。于是，“消费新闻”很快变成了“社会新闻”。根据台湾警方统计，每个月至少有40个“卡奴”自杀。

　　美国：4400万人每月付不出最低还款额

　　美国是信用卡的发源地，目前，美国人的信用卡债务超过8000亿美元，每个家庭平均拖欠信用卡款项达7200美元，沉重的信用卡债务也成了影响美国人家庭生活的一个主要因素。

　　据美国达拉斯的非营利组织“消费者信用咨询服务”统计，1989年时美国只有54%的家庭拥有信用卡，而到2006年这个比例提高到75%。如此的金融便利无形中加大了美国人欠债的机会。而事实是，在2005年的圣诞节，很多美国人还在为2004年的圣诞节消费付账。

　　“美国人的超前消费已经变成这个国家的一种文化，他们是按自己有多少信用额度来消费，而不是依据自己的收入花钱。”美国洛切斯特理工学院金融教授罗伯特·曼宁说，“崇尚物质主义的消费观念在美国发展得非常快，以至于让美国人形成了这样一种理念：我们可以用信用来换取自己舒适的生活。”

　　美国VISA信用卡公司2006年1月4日宣布，在2005年圣诞节的一周内，他们的用户就用Visa卡刷掉了322亿美金，比2004年上涨了26.9%。美国平均每一个家庭的节日信用卡债额是9300美元，在过去10年间上涨了115%。然而，并不是每个人都能及时付清这些钱。2004年，在美国1.85亿的信用卡用户中，37.8%(7000万)的人会每月付清他们的信用卡账单，超过3/5(62.2%)的人会欠债，有4400万人每月会因为付不出最低还款额而挣扎。

　　《信用卡国家：美国沉溺于信用的后果》一书的作者曼宁说：“信用卡纵容了美国人过度消费的怀习惯。”有了它，你就能住在高尚的社区中，衣着体面，生活上档次，并得到令人艳羡的社会地位，但是这并不等于说你就有这样的经济实力。你赚的钱可能并不足以维持这些，但信用卡却能帮你创造出如此令人迷惑的假象。

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