善用企业基本理财工具提高收益

　　近年来，随着国内金融市场的不断发展，针对企业客户的创新理财产品也越来越多。如市中行曾推出“四季远期”、“信用花园”企业外币理财产品及一系列以奥运项目“曲棍球”、“高低杠”等命名的企业人民币结构性理财产品。

　　市中行专家指出，企业财务人员除关心银行推出的金融创新产品，更应注重运用基本的理财工具，以达到合理安排资金，取得更大经济效益的目的。

　　由于受销售季节性因素的影响，企业出现富余的流动资金是非常普遍的现象。一般情况下会选择存入银行的活期存款账户内用于日常结算，有长期资金富余时，会存定期以便取得高利息。但是，如果遇到紧急资金需要提前支取，就会使利息遭受损失。对于这种情况，中小企业可以考虑选择“协定存款”和“通知存款”等业务品种。

　　人民币单位通知存款是客户在办理存款时不约定存款期限，自由选择存款品种(一天通知存款或七天通知存款)，支取时提前一天或七天通知银行，约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。按照现行的规定，人民币单位通知存款的起存金额为50万元，需一次全额现金存入或者是转账存入。银行办理单位通知存款时，为客户开立记名式“单位定期存款开户证实书”。在办理取款业务时，款项要先转入原结算账户。客户在支取存款时，须按照与银行已约定的取款方式，办理支取手续。单位通知存款可部分支取，每次部分支取金额不得小于10万元，剩余部分不得小于50万元，剩余部分将按原存入日期打印新的存款证实书。与活期存款相比，通知存款的利率回报更高一些。与定期存款相比，通知存款更加灵活，便于资金调度。

　　人民币单位协定存款则是客户按照与银行约定的存款额度开立的结算账户。账户中超过存款额度的部分，银行将其转入协定存款账户，并以优惠的利率计息的一种大额存款方式。协定存款是在原来单位活期存款基础上延伸出来的，协定存款账户与其对相应的活期存款账户有着密切的联系，在活期存款账户的存款超过约定额度后，超过额度部分可享受协定存款利率。协定存款的最低约定额度为人民币10万元，客户可根据实际情况与银行约定具体的基本额度。协定存款的账户分A户(结算户)与B户(协定户)，A户按结息日

　　(以上内容由中国银行上海市分行供稿）