理财师就是大管家 内地理财师还在靠卖书赚钱

　　目前国内一些第三方理财机构的理财师收入不是来源于顾问费，而很大一部分来源于“卖书”——编写专业和通俗的理财书籍

　　本报记者 尤越 发自北京

　　“如果给理财师下一个定义。那么他应该被称作生活顾问。为人们生活的各个方面提供全方位的服务。相当于一个古代的管家。”有多年理财工作经历的蔡小辉这样对记者描述他的职业。

　　蔡小辉就职于北京东方华尔金融咨询有限责任公司——一家独立的第三方理财机构。“三十而立”的他沉稳而健谈，考取理财师认证之前，他从事过保险、基金和证券的销售，有丰富的金融产品营销经验。他这样描述自己的转型：“理财是每个人都需要解决的问题，就像每个人都需要医生管理健康，每个人都需要律师处理纠纷，每个人也都需要理财师来管理财富。它有一个很好的未来。”

　　不过，蔡小辉仍然用“真正的独立第三方理财在内地还没有”来解读中国的第三方理财市场。因为在他看来“理财市场还没有发展到这个时代，还没有市场，需求没有达到，消费者不知道自己要什么，产品提供商不知道应该提供什么”。

　　一位业内资深人士表示，独立第三方顾问——投资顾问来自美国。投资顾问具有销售产品的业务范围，美国人大都习惯到独立第三方——投资顾问那里去买基金、保险等金融产品。但是目前，中国人则主要选择银行，国内还没有这个基础。

　　而海外理财师的收入主要来源于顾问费和佣金。而全世界收顾问费的只有美国，美国每小时收费1000至2000美元的顾问费，而在美国也只有极少数能靠理财咨询来赚钱。台湾经历了20年，仍然收不到顾问费，港台的理财师们主要靠销售金融产品的佣金赚钱，内地也是没有顾问费收入。很多理财师给客户提供一些投资建议，比如买这个股票买那个基金比较好，客户大都高兴请个吃饭，但还没有人为建议付钱。“现在是市场普及阶段，一般人不会去咨询专业人员。目前中国独立第三方的理财师收入没有多少。”蔡小辉说。

　　记者在采访中了解到，目前内地一些第三方理财机构的理财师收入不是来源于顾问费，而很大一部分来源于“卖书”——编写专业和通俗的理财书籍。如《怎样买基金？》《怎样买保险？》等通俗易懂的理财类图书为他们带来收入。一位理财师曾对记者说：“别人会看你用专业知识编写的理财书，却不会因为你提供了一个建议而付钱，这就是现状。”

　　蔡小辉举了一个例子，比如夫妻

　　另外，国外的慈善事业很完善，很多富豪都会将赚来的钱回报社会，但是国内没有几个人这样做。帮助客户做好慈善公益事业，帮助他们找到最需要救助的地方和人，还有如何放贷款？如何更好地支出而不影响财务负担？这种“花钱”的建议也是我们的工作，中国在这方面也在向前发展。

　　作为一家独立理财咨询机构的理财师，蔡小辉列出了自己的工作清单：做市场推广、市场普及(讲座)、编写理财书。这三部分工作也构成了他收入的主要成分。但还通过理财咨询得到收入还没有。

　　“真正的理财是终身的服务。理财师就是一个大管家。理财师要是客户长期可信的朋友。”正说着，蔡小辉的电话又一次响了起来。

　　“我的客户向我咨询点问题，下回再聊。”他笑着对我说。据他介绍，他们的门槛为1000万元的理财工作室马上就要成立了，开发一个客户，即从接触这个客户到办理第一笔业务，平均时间是两年。