未来银行理财的竞争 将主要是服务的竞争

　　各家银行近期纷纷推出各具特色的人民币理财产品，预期收益率也越走越高，但是收益率的不断抬高，也让银行将承担的风险越来越大，因此部分银行开始不去刻意追求高收益，而是侧重通过加强理财服务来吸引客户。有银行高层人士断言，将来银行理财的竞争，主要是服务的竞争。

　　高收益竞争积聚风险　

　　目前，各家银行人民币理财产品丰富多样，如保证收益类型、浮动收益类型、汇率挂钩、利率挂钩、信用挂钩，以及投资信托、投资基金的人民币理财产品等。尽管类型不同，但比拼得更多的是收益率。尽管高收益率的产品能吸引部分，但业内人士担忧，如此竞争下去，很多银行会“吃不了兜着走”。

　　某银行

理财师介绍，从固定收益类理财产品来看，尽管近期央票等货币市场收益率在持续走高，但根本不能满足部分银行的

人民币理财产品给出的收益率，银行给出的高收益率，其基础是建立在不得不在货币市场上拿期限更久的金融票据等，或者银行自己补贴资金，来满足客户需要的高收益。但这种方式不会长久，而风险会越积越大。

　　部分银行浮动收益类产品，更是靠预期高收益吸引客户，现在客户已经越来越成熟，大家都清楚，高收益总是伴随着高风险，过高的预期收益，也可能不过是馅饼而已。

　　五级分类为客户定位　

　　一方面银监会连续向银行机构发出个人理财业务风险警示，另一方面个人理财业务竞争愈加激烈，现在开始有银行在营销服务上下起了功夫，如民生银行前期就根据风险大小，对该行的理财产品进行了五级分类，并对来购买理财产品的客户进行风险承受度测评。此举将使银行的理财业务更加规范，也降低银行的经营风险。

　　无独有偶，浦发银行近日发售“汇理财”人民币产品，也选择了五级分类方式。

　　套餐式组合方便客户

　　浦发银行为方便客户选择理财产品，首次在理财产品的销售上实现了套餐式服务，本次推出了保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型5种理财产品组合套餐，投资者可方便确定投资方案并选择不同回报方案。比如稳健型投资套餐，客户的收益率为1.5%至2.45%之间，最低收益和半年定存差不多，而最高收益超过了

货币市场基金，国债等稳健收益品种。而进取型的投资组合套餐收益率就在0.5%—3.35%。

　　据浦发银行财富部邵肃经理介绍：“以前，客户购买理财产品仅仅比较产品收益，随着产品越来越复杂，客户需要在收益和风险之间平衡。”浦发首次推出的理财产品组合套餐，就是帮助客户将复杂的投资问题简单化。客户可通过填写银行的风险评估报告，了解自己属于哪种类型的收益和风险偏好，从而挑选最适合自己的投资组合套餐。

　　业内认识分析，浦发银行的套餐式销售，既是一种银行理财产品的全新销售模式，也是在帮助客户树立均衡投资的理念。