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高收益竞争积聚风险 银行理财开始拼服务


http://finance.sina.com.cn 2006年06月29日 02:25 新闻晨报

  □晨报记者 刘志飞

  各家银行近期纷纷推出各具特色的人民币理财产品,预期收益率也越走越高,但是收益率的不断抬高,也让银行将承担的风险越来越大,因此部分银行开始不去刻意追求高收益,而是侧重通过加强理财服务来吸引客户。有银行高层人士断言,将来银行理财的竞争,主要是服务的竞争。

  高收益竞争积聚风险

  目前,各家银行人民币理财产品丰富多样,如保证收益类型、浮动收益类型、汇率挂钩、利率挂钩、信用挂钩,以及投资信托、投资基金的人民币理财产品等。尽管类型不同,但比拼得更多的是收益率。尽管高收益率的产品能吸引部分,但业内人士担忧,如此竞争下去,很多银行会“吃不了兜着走”。

  某银行

理财师介绍,从固定收益类
理财产品
来看,尽管近期央票等货币市场收益率在持续走高,但根本不能满足部分银行的人民币理财产品给出的收益率,银行给出的高收益率,其基础是建立在不得不在货币市场上拿期限更久的金融票据等,或者银行自己补贴资金,来满足客户需要的高收益。但这种方式不会长久,而风险会越积越大。

  部分银行浮动收益类产品,更是靠预期高收益吸引客户,现在客户已经越来越成熟,大家都清楚,高收益总是伴随着高风险,过高的预期收益,也可能不过是馅饼而已。

  五级分类为客户定位

  一方面银监会连续向银行机构发出个人理财业务风险警示,另一方面个人理财业务竞争愈加激烈,现在开始有银行在营销服务上下起了功夫,如民生银行前期就根据风险大小,对该行的理财产品进行了五级分类,并对来购买理财产品的客户进行风险承受度测评。此举将使银行的理财业务更加规范,也降低银行的经营风险。

  无独有偶,浦发银行近日发售“汇理财”人民币产品,也选择了五级分类方式。

  套餐式组合方便客户

  浦发银行为方便客户选择理财产品,首次在理财产品的销售上实现了套餐式服务,本次推出了保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型5种理财产品组合套餐,投资者可方便确定投资方案并选择不同回报方案。比如稳健型投资套餐,客户的收益率为1.5%至2.45%之间,最低收益和半年定存差不多,而最高收益超过了

货币市场基金,国债等稳健收益品种。而进取型的投资组合套餐收益率就在0.5%—3.35%。

  据浦发银行财富部邵肃经理介绍:“以前,客户购买理财产品仅仅比较产品收益,随着产品越来越复杂,客户需要在收益和风险之间平衡。”浦发首次推出的理财产品组合套餐,就是帮助客户将复杂的投资问题简单化。客户可通过填写银行的风险评估报告,了解自己属于哪种类型的收益和风险偏好,从而挑选最适合自己的投资组合套餐。

  业内认识分析,浦发银行的套餐式销售,既是一种银行理财产品的全新销售模式,也是在帮助客户树立均衡投资的理念。


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