|
个人房贷在各商业银行转型零售业务的战略中均为重中之重。吴伟洪摄
“国六条”框架性政策难以操作，各行仅执行最低首付3成新政
“国六条”中“6月1日起个人住房按揭贷款首付款比例最低3成”规定实施已一周，各
大商业银行相关负责人昨天纷纷对本报记者表示，已严格执行“国六条”有关规定。与此同时，备受关注的“多套房”和“投资房”等房贷新政依然尚未出笼。“框架性政策难以操作”及“出于竞争之需互相观望”成为各商业银行房贷新政迟迟未能面世的主要原因。
总行授权分行制定细则
记者昨天采访多家商业银行相关负责人获悉，交通银行、招商银行、浦发银行等部分商业银行总行近日紧急向其各分支机构下发通知，要求各分支机构严格执行“国六条”中关于90平方米以上个人自住房按揭贷款首付最低3成的刚性政策。
招行总行零售业务负责人向记者称，总行已在“通知中”向各家分行提示“多套房和投资房”贷款风险，但各地方的信用程度、客户资源和房地产市场存在差异，总行不可能下发“一刀切”的房贷细则。招行总行已授权各分行根据当地具体市场形势制定相应的房贷新政，各分行制定的细则将上报总行。
一家国有银行在向各分行下发“紧急通知”中还特别提及广州地区的房贷风险。这家银行称，广州地区房贷去年以来涨势迅猛，该地区分支机构不应因为贷款指标压力而放松执行“国六条”房贷新政。
中国银行、农业银行和中信银行等多家银行均称，已严格执行首付款最低3成的新政，但总行均未就如何配套操作“多套房和投资房”等下发具体配套细则。
“国六条”为实际操作留空间
各家银行总行相关人士纷纷指出，“国六条”房贷新政尚留有操作空间。
一些银行业人士称，目前尚无法判定“多套房”是指“一个人”还是“一个家庭”抑或“有共同抚养义务”的大家族名下的资产。与此同时，“第二套”或“第三套”亦在实际操作上难以确切判定，因为有些商业银行未必及时将个人按揭资料输入央行征信系统，更何况有些人借用其他人身份证办理按揭；此外，投资和自住房亦难以辨别，购买第二套房的借款人未必有“投资”动机。银监会也只是要求商业银行“区别对待多套房和高档房及投资房的贷款”，但具体成数和利率政策只能由各商业银行自行把握。一家国有银行广东省分行的零售业负责人更认为，各商业银行对风险判断标准不同且市场策略各异，加上各地市场千差万别，因此每家银行总行均不可能制定出“国六条”刚性的配套细则，这将为各商业银行在实操中留有政策空间。
目前商业银行基本标榜执行“90平方米以上首套自住房最低首付3成，利率下浮10％”、“90平方米以下首套自住房最低首付2成、利率下浮10％”、“90平方米以下非首套自住房利率不下浮”的规定，但对于“二套以上非自住房”如何执行首付比例及利率，各家商业银行略有差别，对于别墅的最低首付亦有不同政策。
个人房贷成银行战略重心
在总行层面上下发“指导性”意见后，各商业银行分行目前均未出台新的个人房贷操作细则。
招行零售业务部负责人证实，目前尚未收到任何分行上报的个人房贷配套细则。“互相观望”更是各商业银行目前的心态。一位不愿透露姓名的商业银行人士称，“如果我们率先抛出操作细则，而其他同行却在操作上放宽条件，我们将会失去市场份额。大家肯定互相观望再作决定。目前，个人房贷仍是商业银行颇具前景的优质资产，其不良率仍处于警戒线以下。更何况个人房贷所占用经济资本较少，在各商业银行大力转型零售业务的战略中均为重中之重。大力发展个人房贷市场是一个大方向。”
本报记者谢艳霞
| 
