中国注册理财师行业前景广阔

　　本刊记者 李阳

　　2005年3月15日，中国理财规划师协会(CICFP)正式成立，11月底，首批通过考核的300名学员得到了CFP行业资质证书，标志着中国理财规划师从业资格认证的正式启动。在中国即将全面兑现入世承诺的关键时刻，成立不久的“中国注册理财规划师协会”又将面临怎样的机遇和挑战呢？带着对一个新兴行业的好奇和对一个新兴行业协会的期望，记者采访了 中国注册理财规划师协会秘书长郑惠文先生。

　　记者：中国理财规划师协会成立的起因是什么？是由政府主导还是民间发起的？

　　郑先生：中国

理财规划师协会纯属民间自发成立的。二十年前在美国，由13个人自发组织，就成立了他们的协会，为什么今天中国人理财，却需要学习美国的税制，考美国的法律，学习美国的财产规划？我觉得这是值得推敲反思的。

　　我们中国的环境不一样，市场不一样，资产不一样，文化不一样，什么都不一样，所以我们成立这样的协会，是为了推出符合中国人理财的方法和规则。

　　记者：您认为民间协会与政府主办的协会有什么不一样？中国的行业协会未来的发展趋势是走向民间还是由政府主导？

　　郑先生：我认为协会还是会走向民间。我们国家有的行业协会由政府主导，是因为这些行业有法律规定的职责权限，而法律代表着一个国家的主权。例如注册会计师行业，有会计法约束着，所以政府需要监管这个行业，但是世界上做得最大的注册会计师协会ACCA却是跟我们一样的民间协会。政府监管行业协会，但不能操作行业协会。过去我国的行业协会都是从上到下，由政府发起成立，而我们协会却是从下到上，先有了理财师，再由理财师们成立了这个协会。现在在我们协会注册的理财规划师有1860人，而学生会员有13000多人。

　　协会的生命力在于活动。国内现在带有“中国”字样的协会，在民政部备案正式批准成立的有6800多家，可是真正走向大众视野的，让大家认识到的协会有多少呢？许多协会虽然成立了，却没有什么活力。让我们看到的协会不到一百家，还不到总数的2%，他们之所以能够被大家所认识，正是因为引进了民间的操作方式。

　　一个行业协会，做得大了，做得好了，方法和会员管理制度得到了雇主的认可，这个协会就做成功了。我们现在也在走雇主认可计划。荷兰银行从我们培训的会员中吸收了很多人，反映非常好，现在仍然跟我们保持着良好的合作关系。

　　记者：您认为民间社团会不会由于缺少政府管制，又没有财政经费支持，而出现监管不力，约束不严，缺乏诚信，或者在经费出现困难的时候向某些势力妥协等腐败现象？

　　郑先生：我们协会的最高权力机构是会员代表大会，下设理事会。我们的每一个重大决定都需要通过会员代表大会决定。会员代表由全体会员选举产生，代表着全体会员的利益，因此是不会被一、两个人操控的，从而保障全体会员的利益不受侵害。如果一个代表不为其他会员谋利益，就不能保有代表的地位；而不能得到绝大多数代表的支持，谁也不能擅作主张，损害会员们的权益。协会的理事会是由会员代表大会产生的，必定为会员们服务。

　　至于经费，协会并不缺少。每个会员都要缴纳相当的年费，我们的理财事务所也会为客户理财，并向协会缴纳收入，因此协会有足够的经费运转。

　　记者：目前贵会的主要业务是什么？

　　郑先生：我们目前首先要推广全民理财的概念，其次是培训好的理财师，第三是倡导并推广第三方理财。

　　现代金融业的发展，给我们提供了大量的投资选择，可是一般的投资者缺乏专业知识，没有时间去了解行业背景，没有精力去做大量调研工作，没有能力应对无处不在的投资风险，大家都需要一批专业的理财规划师来提供个性化的理财服务。

　　现在各大金融机构都纷纷推出各种

理财产品，可是销售方式却仅仅停留在推销阶段，连营销都算不上，更不用说为客户提供全方位个性化的理财规划服务了。因此我们要培养一大批优秀的理财规划师，满足社会需要，顺应时代潮流。

　　记者：我国目前的理财行业竞争是否激烈？当国外的相关机构进驻中国，会不会带来激烈竞争？CICFP有没有打算走向世界？

　　郑先生：目前的相关法律有严格的准入制度的，因此相似的协会很少，但是以后可能会允许多家协会相互竞争。虽然国外的机构会很快进来，但是对于个人理财行业而言，威胁不大。他们虽然有先进的管理经验，却可能需要十年来实现本土化，而十年时间足够我们成长壮大了。可以想象一下，我们在一年时间里，就让一个协会遍布全国了，除了西藏，全国到处都有我们的分支机构，所以我们的发展是非常快的。而国外的机构对我国的很多现象根本不理解，毕竟不同的文化背景会带来相当大的环境差异，这对我们非常有利。所以真正的竞争并非来自国外的机构，反而是国内的相似机构。

　　目前我们不仅在国内发展迅速，而且也积极开拓海外市场。我们已经成立了美国中心，

马来西亚分会也即将成立，新加坡分会6月份成立，加拿大中心8月份成立。目前，华人社会是世界经济增长的核心，我们希望能面对全世界的华人，从世界上其他国家学习理财的经验，来更好地服务于国内市场。