理财的最高境界：离开世界花完最后一分钱

　　王辉

　　理财先树立理财观

　　毕业于上海财经大学的单洪飞，在过去5年里先后获得证券投资咨询分析师资格、注册会计师(CPA)资格和全国首届金融理财师(AFP)资格，可以说称得上是个人投资理财的专家 能手。在向记者谈到对理财的认识时，单洪飞表示，个人在做投资理财之前，先要树立正确的理财观，否则就有可能“偏离目标”，甚至是得不偿失。

　　单洪飞认为，科学的理财能够改变一个人的整个人生，但是不正确的理财观，也会给自己的生活带来负面影响。单洪飞说，在他的理财工作中，常常遇到一些客户怀着一些不好的理财观念。

　　例如，很多人在投资的过程中一味追求高收益，而不顾自身风险承受能力，不考虑资金的使用期限，进行风险较高的投资，往往造成在不合适的价位上被迫收回投资，从而产生亏损；另外还有很多人因为没有进行保险方面的规划，从而在遇到意外事故或者丧失工作能力的时候，给整个家庭造成了毁灭性的影响。因此只有树立科学的

理财观念，进行科学的理财规划，才能成就美好的人生。

　　在单洪飞看来，目前大家对于理财有各种各样的认知，虽然不能说是正确还是不正确，但还是有科学还是不科学的区别。现在类似“理财是有钱人的事情，没钱不用理财”、“理财就是省吃俭用、勤俭持家”、“投资有风险，理财最安全的还是存银行”、“等我钱多了再理财，小钱用不着打理”等等理解，都存在一定的片面性，不甚科学。

　　离开世界花完最后一分钱

　　在不同的时代，理财的观念也是不尽相同。正确的理财观是建立在对社会变革的深刻认识上的，社会变化了，生存的环境变了，理财观念与理财方法也要相应变化。单洪飞表示，当前国家养老保障制度改革、医疗体制改革、住房制度改革、教育体制的改革，都使得我们不得不在理财时也要与时俱进。

　　单洪飞认为，理财是一种规划，因为人的生活需要是具体的：房子、车子、供养父母、养育子女、旅游度假、安度晚年。但我们已有的财富、现在和将来的收入是受约束的，科学的理财规划就是要把它们和谐地统一起来。

　　从这个意义上说，理财的实质就是针对人生的所有财务问题，来提出解决方案。它是为家庭及个人在不同阶段的财务需求所服务，目的是满足各个时期、各个阶段的财务需求。科学的理财规划可以实现一生财务收支的平衡，达到最高的财富境界：离开这个世界时，花完最后一分钱！

　　理财风格要符合理财目标

　　谈到理财风格，单洪飞表示，不管什么样的理财风格最终都要符合自己的理财目标。单洪飞在理财过程中始终遵循这样的思路：我的理财的目标是什么？要多久实现这个目标？我的风险承受能力有多大？现在的市场情况如何？在经过一番深思熟虑以后，再选择相应的理财风格。

　　在谈到自己的理财经历时，单洪飞表示，她个人在投资上属于稳健型。虽然风险承受能力还算比较高，但她平时比较青睐基金投资，一方面是因为基金种类可以满足各个方面的理财需求，另一方面基金属于专家理财投资，收益方面会比较放心。

　　除此之外，单洪飞在理财过程中始终坚持全方位的理财规划。具体而言，单洪飞首先会在为自己购买了定期寿险、养老保险、意外险和重大疾病保险的基础上，再做其他的规划———这样可以解决后顾之忧。

　　由于单洪飞始终把住房、孩子教育和养老作为自己理财的重点，她在2000年完成自住房的购买后，又考虑到孩子的未来开销，于是购置了另一套房产，简单

装修后将其出租。这样一来，每月租金收入偿还按揭贷款后，正好够每月孩子的日常开销。现阶段这套房子的租金收入，可以作为孩子的教育基金的来源，等孩子将来完成学业以后，就可将它转化为自己的补充退休金。