理财师必备风险知识

　　叶子

　　客户进行理财投资时，往往会遇到以下风险：

　　市场风险如股票市场，其波动往往使股价随之起伏，造成损失。

　　财务风险如投资股票或债券，因公司经营不善使股价下跌或无法配置股利。

　　管理风险指需要花时间、精力进行管理，如买房出租的风险。

　　利率风险储蓄利率上升，对债券投资人影响最大，因为会使债券价格下跌，造成损失。

　　通货膨胀风险有时投资，在数字上是赚钱，但若通货膨胀率超过获利回报率，金钱上购买能力的损失还高于利润上的得益。

　　经济大势变化风险经济景气时，物业、

股票、甚至贵重金属都会升值。经济不景气时，则都会跌价。

　　行业风险有时经济本身景气，但某些行业却越来越萧条。

　　流动性风险指投资无法在需要时适时变换为现金。

　　

理财师为帮助客户合理理财，回避或转嫁风险，需要详细掌握客户的资产负债情况。资产通常分为流动性资产(现金、活期储蓄、短期票据等)；投资性资产(长期储蓄、保险、股票、债券基金、期货等)；使用性资产(住宅、家具、交通工具、书籍、食品等)。

　　短期负债指一年内应偿还的债务；长期负债指一年以上偿还的债务。要分析客户个人净资产负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应引起

理财师注意，要建议客户适当减少个人债务，以免造成债务压力。要根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将债务长中短期相结合，避免将还债期集中在一起，到时无力偿还。