让理财造福民众

　　潘焕成

　　有平民和穷人代言人称号的作家梁晓声，最近在接受媒体采访时的真情告白，使人甚为感慨。他说：“中国已经有必要、有能力多少关怀一下穷人的生存状况和命运了。再拖延下去就不是回事了。此国家大理也，符合社会之仁性也。”

　　梁晓声此话，使笔者想起时下空前红火的理财业务。“理财”，这个已被不少语言学家和金融专家认为既可作名词、也可作动词的特定词语，应包涵双重涵义。浅层次乃指对已有财物进行打理的具体行为，深层次则指发展经济、为民造富的社会宏伟事业，亦是实现全民奔小康的统一目标。

　　解决贫穷问题

　　毋庸置疑，改革开放二十多年来，我国的综合国力和人民生活水平有了很大提高。但身处一个不断发展的世界，你在发展，旁人也在发展。尤其经济强国，使我们这个原本基础就薄弱的国家，在很多方面与之差距更大。

　　据中科院发布的《中国现代化报告2005》披露：2001年中国与美国等7个国家的综合年代差在100年左右，与日本等国力差距在50年左右。最明显的是，我们的贫富差距呈不断扩大化，基尼系数达0.47左右，远超过0.3的世界均值，已临近公认可能发生社会危机的基尼系数边缘。这是一个不能不引起全社会共同关注的重要信号。

　　另一个值得重视的问题是，我国GDP虽逐年上升，但据经济专家分析，我国的劳动力价格、劳动力工资水平，及在GDP中的相关占比，却未相应增加和上升，其绝对比重与份额甚至有下降趋势。

　　同样显著的事实是，我国对外贸易多年来屡遭国外贸易壁垒等不公平待遇，其中一个重要原因，在于我国劳动密集型、附加值低产品居多。这些多由低薪劳动者生产的产品，无论价格、利润或质量，在国外都没有或缺少市场竞争力。

　　笔者举证这些想说明什么？当然是理财！这个更应从名词意义上进行涵义理解与强调的任务，实是迫在眉睫！为普通民众生财、造富，乃理财当务之急、重中之重。

　　正视改革开放要意

　　改革开放，是要让一部分人先富起来。这个曾被不少所谓先富起来的成功者当作口头禅的用语，其实是被严重曲解。

　　首先，“先富起来”必须建立在诚实劳动的基础上，靠欺诈、拐骗、贪污贿赂等一切不法手段致富，不仅严重破坏、干扰社会经济秩序与伦理道德，也是对“让一部分人先富起来”的恶意歪曲。

　　其次，“让一部分人先富起来”

　　隐含一个重要前提，即从全局来说，一部分人先富起来，不能让另一部分人或更多人更穷；就个人而言，“先富起来”决非建筑在其他人更穷的基础上，这是事关经济发展的原则问题，不容扭曲。但现实中，确有人冒天下之大不韪，越轨、踩线，乃至钻法律空子。最近甚至有人“大胆”提议建设所谓富人区、穷人区，实令人费解乃至痛心：难道要让绝迹数十年的“蕃瓜弄”式贫民窟重现？简直荒唐！

　　当然，我们要严格区分勤奋者、诚实劳动者与游手好闲、好逸恶劳者。前者要“理财”致富，后者应受社会谴责。但笔者以为，在经济发展日趋红火的今天，后者会越来越少，也需社会更多帮助与关怀，引导其走上劳动致富路。

　　为普通民众致富解忧

　　为民生财造富，是社会让更多人有就业能力和就业机会，让社会财富的分配更体现诚实劳动光荣、诚实劳动须得到合理回报的公平原则。这既需各行各业让普通劳动者有参与制定分配办法的机会，也需社会机构监督公平落实分配办法的实施制度。

　　在为普通民众进行理财的具体操作上，金融业，尤其银行业要做的功课很多。笔者以为，首先要把好为高端客户理财的法律关，银行应掌握高端客户委托理财的财物来源须属合法，不能在损害他人或经济体的前提下为其打理。

　　其次，既要考虑企业效益，也不能忽视社会效益。正常的高端客户理财业务当然要做好，但也要明了银行毕竟服务社会大众，要考虑到我国目前不富裕者居多，如何为他们打理好有限的财物，是银行一大重任。落实在具体行动，当做到形式与内容兼备，一视同仁对待普通客户。更重要的，是在

理财产品的设计与运作上，进一步贴近普通民众，才能更受欢迎。