理财师必备金融资产运用知识 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2006年05月26日 17:27 上海金融报 | |||||||||
叶子 理财师应具备的与经济金融有关的基础知识,主要包括以下几方面:经济发展动向、财政金融政策变动、金融机构的种类和特征、利息的种类和分析、外汇汇率动向、股票和房地产价格变动等。
理财师不能对客户作出诸如利率上升、股票上涨、外汇贬值、房地产价格下跌等误导性断言,因为这些受市场之手操作的方面,靠人力是无法准确判断将来会如何变化。 如何利用金融资产,是理财策划的基础知识。这是基于客户的人生设计。因此,与所谓的投资不同,理财师如何利用金融资产,有效实现客户的人生目标,乃最基本的知识。例如为孩子准备教育基金如何筹措、购房首付款如何设计、为安度晚年退休前应准备多少储蓄等。 金融资产设计是基于客户的人生设计,主要包括整理客户金融资产的所有资料,提出具体的理财方法建议,以及向客户说明目前存在的风险。 理财师须具备各种金融资产的运用知识,同时能对各种金融资产存在的风险有充分认识。在具体操作时,应进行投资组合,懂得“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。不同的投资工具既有长处,又有短处。若把资金全部集中投向一种产品,往往不能有效防范投资风险,难以获得理想的收益。所以,理财师选择金融商品,应在了解其投资品种的基础上,形成一定的多样化投资组合,“失之东隅,收之桑榆”,道理正在于此。 |