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叶子
理财师应具备的与经济金融有关的基础知识，主要包括以下几方面：经济发展动向、财政金融政策变动、金融机构的种类和特征、利息的种类和分析、外汇汇率动向、股票和房地产价格变动等。
理财师不能对客户作出诸如利率上升、股票上涨、外汇贬值、房地产价格下跌等误导性断言，因为这些受市场之手操作的方面，靠人力是无法准确判断将来会如何变化。
如何利用金融资产，是理财策划的基础知识。这是基于客户的人生设计。因此，与所谓的投资不同，理财师如何利用金融资产，有效实现客户的人生目标，乃最基本的知识。例如为孩子准备教育基金如何筹措、购房首付款如何设计、为安度晚年退休前应准备多少储蓄等。
金融资产设计是基于客户的人生设计，主要包括整理客户金融资产的所有资料，提出具体的理财方法建议，以及向客户说明目前存在的风险。
理财师须具备各种金融资产的运用知识，同时能对各种金融资产存在的风险有充分认识。在具体操作时，应进行投资组合，懂得“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。不同的投资工具既有长处，又有短处。若把资金全部集中投向一种产品，往往不能有效防范投资风险，难以获得理想的收益。所以，理财师选择金融商品，应在了解其投资品种的基础上，形成一定的多样化投资组合，“失之东隅，收之桑榆”，道理正在于此。
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