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本报记者田宇发自深圳
个人住房贷款市场上“你方唱罢我登场”，各家银行新产品频出，令人眼花缭乱。在2月推出“结构性固定利率个人住房贷款”产品后，招行(600036.SH)又向市场推出了“入住还款”业务，旨在为贷款人提供更加灵活自主的资金安排选择。同城的深发展(资讯 行情 论坛)(000001.SZ)也继2月推出“双周供”个人按揭贷款业务后，又在全国18家分行同时推
出了“循环贷”业务，打出了让“房产流动起来”、“房子就像提款机”的口号。
各家银行的个人房贷产品如雨后春笋，光大有固定利率与浮动利率可转换业务、建行也有固定利率房贷业务，其他银行也纷纷推出自己的特色产品。一时间，中国的购房者仿佛进入了房贷大超市，各种住房贷款产品任君选择。
招行零售银行部相关负责人介绍说，他们的“入住还款”主要是为购房者在贷款初期减少还款金额、降低购房初期的经济压力而设计开发的业务，其对象是一手楼的购买者。该业务的特点是，从贷款第一个月开始，到与招行约定期满为止的期限内，贷款人仅需偿还贷款利息，无须偿还贷款本金，而招行目前提供从6个月到12个月多个选择期限。
而据《第一财经日报》了解，招行的“入住还款”业务只限定购买招行承办按揭业务的楼盘，而且借款人申请贷款的期限不得短于5年，且同一借款人名下购买两套以内(含两套)房产可申请该业务，购买超过第三套(含第三套)房产申请按揭贷款时，招行将不接受其“入住还款”的申请。上述招行负责人表示，后两个条件将对炒楼起到遏制作用。
这些银行的产品是针对购房者的不同需求而设计的，各具特色，对客户的诱惑已不仅仅是省钱那么单纯了。不管怎样，个贷品种的日趋多样化老百姓是受益者。
银行提供越多具比较性的产品，客户就可以根据自己的实际需要仔细进行选择。这种选择同时也有助于商业银行之间的竞争，它可以使个贷产品设计更加人性化，更加多元化，有助于银行建立自己的按揭业务品牌。
目前国内银行个贷产品之间差别并不是很大，银行间的竞争主要还是在流程和服务上。而随着个人住房贷款业务竞争日趋激烈，也给银行内控管理和风险控制带来了新的挑战。有监管部门已要求银行加强合规风险管理，谨慎推出个人房贷新品，不得放宽和变相放宽对借款人的审核标准，严格限定房贷资金用途。这些措施对于个贷市场的规范健康发展无疑是极其有益的。
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