四份不可或缺的清单

　　新浪网友：可乐妈妈123

　　四份不可或缺的清单

　　这并不是什麼惊人之语：我认为把事情记下来很有价值。

　　我并不是要吹嘘作新闻记者的好处﹐对我来说﹐用笔写字或敲击电脑键盘在理财方面也很关键。

　　希望掌控好你的财务状况？那麼打开电脑或随手拿几张纸﹐写四份清单吧。

　　1. 省力又省钱

　　什麼清单？新年伊始﹐我会準备好一个卷宗夹、一张白纸开始新的税务年度。

　　然后我会用这张纸记录估算的所得税支出、慈善捐款、物业税支出、夏令营开支、额外收入、个人退休金帐户支出以及缴税时能用得著的所有项目。我将这份清单和相关单据夹在卷宗夹里。

　　这样做既能在报税时省去许多麻烦﹐还可以省钱。

　　事实是﹐如果没有记下这些应税项目﹐我可能会忘记几次今年50美元和100美元的慈善捐款──这样我就不能在2007年初缴纳2006年税款时得到最大限度地税项减免。

　　2. 一板一眼

　　第二张纸纪录了我所有的财务帐户﹐包括401(k)计划、个人退休金帐户、普通应纳税帐户、银行帐户、孩子们的财务帐户和各种保单。

　　在清单最后﹐我还详细记录下了我放置帐户明细单及出生证明、遗嘱和汽车所有权凭证等其他关键文件的位置。

　　我的一位兄长拥有这份清单的副本﹐我在遗嘱中指定他为我的遗嘱执行人。

　　有些人的做法更为细緻。雷曼兄弟公司(Lehman Brothers, Inc.)驻纽约的

理财顾问主管霍莉•伊斯德拉(Holly Isdale)说﹐“我们的许多客户对每处房子都有一本以备不测的小册子﹐其中包括重要的联繫电话﹐比如消防队和建筑承包人﹐还有缴纳水、电等公用事业费用的账号。”

　　伊斯德拉说﹐客户有时会为财务状况而创建一本应急的小册子。她表示﹐“你需要有财务方面的总结﹐比如你的个人退休金帐户在哪儿、银行帐户在哪儿、保单又放在哪裡。你还需要写清楚保险箱的位置以及你的律师是谁。”

　　听起来要做的事情挺多？不过这麼做的好处也不少。如果清楚各类帐户的情况﹐你就可以开始比较投资的回报和成本﹐并决定是否要合併。这样一来﹐事情简单了许多──对你的继承人来讲就更是如此了。

　　3. 设定目标

　　我的最简单的──也许还是收益最大的一份清单说明了投资组合的目标资產配置情况。

　　我在电脑里保存有一份文件﹐裡面详细说明了我的投资组合比例﹐也就是我对高质量的美国债券、与通货膨胀掛鉤的国债、高收益的垃圾债券、美国蓝筹股、美国小型公司、境外发达国家市场股票、国际小型公司股票、新兴市场股票等等的投资情况。

　　我对每个孩子以及要我帮助理财的其他家庭成员也有类似清单。过去几年来﹐这些投资组合目标证明非常有用。

　　不要凭直觉或者仅仅因为业绩抢眼就购买共同基金。我的投资组合目标时刻提醒我要遵循既定的资產配置。

　　的确如此﹐每年有几次时间﹐我会坐下来计算投资组合目前的分配状况﹐以及这种组合和我的投资目标相差多少。如果一项投资远远高於或低於目标﹐我就会买进一点儿或卖出一些﹐也可能重新确定未来储蓄的比例﹐从而将我的投资组合重新引入正确的轨道。

　　这种偶尔为之的平衡确保我的投资组合风险控制在一定范围内。另外﹐这种平衡还迫使我减少对可能下挫的过热市场的投资﹐转而投资於可能出现反弹的市场﹐这样就提高了收益。

　　4. 许下愿望

　　第四份也是最后一份清单是什麼呢？在我的电脑上保存著一份名为“愿望清单”的文件。裡面包含有各种各样的目标﹐有些是短期的﹐有些则是长期的。共同点：它们都包含财务成分。

　　举例来说﹐在这个文件中我列举了希望度假的地方、希望购买的大件商品和

装修计划。记下这些事情以后﹐我就一边时时关注这些事﹐一边考虑是否真的想花这笔钱。

　　我发现这招对於房屋装修计划尤为有用。通常状况下﹐如果我对一项装修项目考虑几个月甚至几年时间后﹐就会意识到最初的想法有缺陷、还有更好的办法来完成计划。

　　我的愿望清单还包括当年的储蓄目标﹐包括计划为401(k)计划、个人退休金帐户和普通应纳税帐户存多少钱。这是我以备不时之需、保证每年有足够存款的方法。

　　我的愿望清单还包括长期目标。

　　我答应孩子们在他们大学毕业时拿出5,000美元﹐作为进入社会的啟动资金﹐还允诺帮他们付第一处房子的首付。

　　这份文件还包括我自己的长期目标﹐比如计划在退休时有多少储蓄﹐以及如果从专栏作家的单调岗位上退下来会做些什麼。

　　这一天不会很快到来。

　　不过﹐我发现许多人退出劳动大军时没有足够的储蓄﹐对於退休生活也没有太多想法。这是我希望能够避免的错误。