人民币升值，工薪族应该如何理财

　　人民币在上周创下单周最大波幅的同时，也刷新了最新的升值纪录。3月17日，人民币中间价创下8.0286的汇改新高，这也使得汇改后人民币的累积升幅超过了1%。分析人士表示，随着人民币波幅的加大，人民币可能继续升值。

　　很多工薪家庭觉得人民币升值和他们没什么关系：自己既没有美元资产，也不太可能出国旅游。但理财专家却认为，在人民币中长期升值趋势确立后，家庭理财应该做出相应 调整以减少不必要的损失。请看专家给出的理财建议。

　　适当增加证券资产

　　多数工薪家庭因为没有外币资产，在生活中也很少会用外币结算，所以对

人民币升值没感觉，自然也不会进行针对性的

理财调整。

　　上海浦发银行理财师马晓军表示，在人民币中长期升值趋势确立后，家庭理财应做相应调整。从国外经验看，本币升值会给当地证券市场带来长线向好，因此在家庭资产中适当增加证券资产很有必要。

　　增加证券资产并非鼓励都去炒股票，且不是说忙着炒股可能会挣不了“工薪”，更主要的是，缺乏专业经验和信息的散户在股市中要承担巨大风险，工薪家庭更不应去冒这样的风险。工薪家庭可以通过投资股票型基金等一些更稳健的理财工具来增加家庭的证券资产，通过这种方式既可分享本币升值股市向好的成果，又能规避很多非系统风险。

　　不要匆忙兑换外币

　　部分有少量外币存款的工薪家庭很容易产生“患得患失”的倾向，一听说人民币升值就担心外币资产会损失，把升值的长期预期当成马上要发生的事情，并进行一些不当的理财处置，如匆忙将外币兑换成人民币等。

　　招商银行外汇分析师丁红雨告诉记者，匆忙把外币兑换掉并不一定明智。“以美元为例，经过连续十多次的加息，美元同期利率已比人民币高了不少，外币

理财产品的回报也普遍高于人民币理财产品，而且美元换人民币还要承担差价损失，所以盲目兑换往往得不偿失。”至于认为证券市场中长线向好，就可以孤注一掷赌一把，以期快速致富，这种想法更是要不得。

　　丁红雨建议不妨买些银行推出的外汇理财产品。现在银行推出的美元理财产品年利率一般在4.5％左右，高于人民币一年定期存款2.25％的利率。他表示，只要人民币升值幅度不超过美元与人民币的利率差，购买外汇理财产品就是不错的选择，短期为宜。

　　适当关注指数基金

　　“牛市买指数，是很有道理的股谚。”业内分析人士告诉记者，指数投资在规避个股风险分享牛市成果的同时，还能充分体验轻松理财的乐趣。

　　目前市面上指数基金的种类很多，比如上证180ETF(开放式交易所交易指数基金)产品就是一个不错的选择：它既有一般指数基金的特性，同时交易更方便，交易费用也更低廉。对熟悉股票投资的投资者而言，其操作完全可视同为一只股票。现在市场上已经上市或正在发行的ETF产品有三只，投资者可根据自己的投资习惯进行选择或选择样本指数代表性强的ETF产品进行投资。对少数更专业的投资者而言，上证180ETF产品还提供了机会套利、回转交易、变相融券等功能，这是普通的指数基金所不具备的。王毅