你的财务问题最大风险可能来自家庭

　　华中/译　

　　失业、欠下大笔医疗费、股市下跌……忘了这些吧。你最大的财务风险往往是那些和你在一个锅里吃饭的人。

　　如果你的孩子欠下大量的信用卡债务、或者父母用光了退休积蓄，你该怎么办？不管 愿不愿意，你可能都要挺身而出，帮他们渡过难关。

　　这里最好的办法就是防患于未然。你可以教给孩子理财的知识、也可以时常关心一下父母的财务状况。确实，这些事情都不容易办到。下面就有几个简单的技巧也许会对你有用。

　　循循善诱。雷曼兄弟驻纽约的

理财顾问负责人伊斯德拉就经常指导客户如何与子女、父母沟通钱方面的问题。

　　她的建议是：避免说教，因为这样做只会招来白眼，可以通过讲述故事的方式来传授重要的理财经验。

　　比如，你可以给孩子讲讲你刚踏出大学校门时遭遇的财务窘境，这样孩子就能在开始工作前做好充分的心理准备。如果你有个小公司，你还可以说说自己在成功之前是如何不懈奋斗的。

　　你不一定要和孩子们正式地讲这些故事。伊斯德拉说，“今天是周四，我们应当谈谈家族史了”，这样的开场白可不好，你应该把这些故事结合到日常生活中。

　　当然，如果你纵容孩子大手大脚地花钱，然后再和他讲勤俭的道理就没什么意义了。在孩子5岁时，你可以限制他们的玩具、糖果数量，等再大一些就可以限制他们购买衣服的数量。

　　这样做的目的就是要让孩子感觉到他们是在花自己的钱。如果孩子总是让你买这买那，他们就会变得索求无度，因为买东西对他们来说就像不用花钱一样。但是，如果他们总是受到某种限制，花钱就变成一件实实在在的事情，迫使他们不得不作出艰难的选择。

　　而老年人往往比他们成年孩子想像的更愿意讨论自己的财务问题。在国外老年父母中，有71%的人表示他们毫不介意孩子们询问他们遗嘱的问题。

　　如果父母不愿谈论他们的财务状况又该怎么办呢？千万不要生硬地问他们还有多少钱，是否立了遗嘱等。

　　加州圣他克拉大学辅导心理学系主任夏皮罗说，随着一天天变老，父母们的感情也变得更加脆弱。

　　因此如果你想和父母讨论他们的财务问题，你应该怎样开口呢？下面有三种方式可供参考：

　　你可以问问父母是否需要你帮助他们保持财务的独立性，Hartford的莫希德说。这是许多退休人士的一个主要理财目标，你可以借此机会和他们讨论其他话题。

　　在这些话题的基础上再讨论其他敏感的话题就不会显得太唐突，比如如果生活不能自理了该怎么办？他们是如何分配自己的财产的？等等。

　　和父母谈谈，如果他们中的一个先走一步，另一个该怎么办。如果谈话进展顺利，一旦话题展开，你还可以和父母讨论其他财务问题。

　　问问父母想如何处置他们的财产。也许他们想捐一部分给慈善机构，或是直接留给孙辈们。听上去，这将是一番颇具技巧的谈话。