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租房与买房 细算不同户型的不同收益


http://finance.sina.com.cn 2006年06月12日 07:25 信息时报

  时报记者 罗莎琳 袁峰

  买房划算,还是租房划算?对于这个问题,置业专家认为,应该根据自己的实际情况和需要,量力而行。而接受记者采访的多位理财专家则认为,针对不同的消费群体,不同的户型,其租或买的收益也不同。

  小户型 资金回报6%买房不如合租

  疑问:刚毕业是否该买个小户型过渡?

  小陈刚刚工作不到两年,但希望有个属于自己的小天地。近日他在海珠某楼盘看中一套40平米左右的小户型,但自己没有理财的经验,到底应该尽早买房还是先租房过渡,一时难以定夺。

  分析:

  仅从经济角度考虑,判断买房租房哪个更合算,简单的办法是比较资金回报率,回报率越低,说明租房成本远远低于买房成本。

  不妨以该套总价为30万元的房子来计算一下资金回报率:

  假设此套房子每月租金是1000元,则其年租金回报率是4%(1000×12/300000=0.04);就算月租金能达到1500元,其年租金回报率是6%(1500×12/300000=0.06),还没有计算购房需要付出的税负、家具、

装修等成本。

  专家建议:

  广州工商银行理财分析师黄芳指出,一般来说,刚刚工作的年轻人月收入在3000元左右,扣除生活费,一般每月手头可以掌控的资金约1500元左右。就目前广州的租金价格来说,刚毕业的大学生还是租房、尤其是合租比较划算。

  中

户型 首付20万买房15年可省6万元

  疑问:购80平方米中户型需什么收入水平?

  小黄夫妇工作已经5年之久,两人月收入在12000元左右,每月付出租金1500元。目前小两口计划买房,家里人愿意给予10万元作为支持,而自身已有15万元的存款。但由于加息影响及预期,小两口对是否购房一直犹豫不决。

  分析:

  按照目前国际贷款购房的一个基本原则,月还款额占月收入的30%~40%比较合理。为此,小黄夫妇的贷款购房额度在45万元到60万元比较合适,以目前广州楼市的市场平均价(7000元左右),楼房的购置面积大概在80~90平米左右比较合适。

  具体操作:

  以贷款利率5.51%、贷款期限15年、贷款金额45万元计算,小黄夫妇每月需还款3679.26元,月还款额占月收入比为30.66%,属于合理区间;以贷款利率5.51%,贷款期限20年,贷款金额50万元计算,小黄夫妇每月需还款3442.26元,也属于合理区间。

  由于小黄夫妇目前已经拥有15万的储蓄,家人还会支持10万,同时自身的经济收入也比较可观,短时间也没有

购车计划,为此,其购房总价可以在60~70万左右。

  专家建议:

  中原地产分析师陈伟雄分析建议小黄夫妇应放弃租房,转入买房。

  小黄夫妇一年的租房成本为18000元,15年为27万,同时这种成本的支出是消费性支出,不会产生任何价值。

  如果购买一套65万的房产,首付20万,贷款45万,年限15年,则15年的还款利息支出为212267.51元,相比15年的租房成本少支出近6万元,并且这种利息成本的支出是源于价值积累而产生的,房产仍然存在于投资的价值。

  大户型 投入35万元买百万大屋不合算

  疑问:收入殷厚要住大屋,买还是租合算?

  张女士从事服装经营,月收入较丰厚,手头有35万元存款,丈夫想买一套100万元左右、地段比较好(如珠江新城附近)的两居室,但张女士认为租房更划算。

  分析:

  如果买房,用20万元做首付,剩下80万元分20年按揭贷款,利率按5.51%计算,约50万元利息,月供约5400元。加上契税和公共维修基金约4万元,装修及购置家电约11万元,前期投入约35万元。

  若租房,假设所租房条件与所买房子相当,月租金约为5400元。这样,张女士可以把35万元存入银行,5年期整存整取利息为3.6%,20年后得到利息(扣利息税后)25万元,共得到60万元。

  具体操作:

  买房第10年时由于需要装修,花了10万元进行重新装修和置换新家具。租房第10年时同样有10万元,由于装修都是房东的事,把10万元存银行,10年又得到13万元。

  买房每年付物业费250元×12月=3000元,共摊面积水电费30元×100平方米=3000元,共6000元,20年共计12万。由于该两项费用由房东负担,12万元存银行保守估计在第20年时将得到15万元。

  专家建议:

  这样买房在第20年时还清了所有贷款,拿到了房产证,产权还剩50年。租房在第20年时拥有60+13+15=88万,可以再购买一套70年产权的新房。所以理财专家认为,张女士的情况采用租房更为适合。


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