伉俪之间求大同 共同规划理财目标

　　□交行上海分行王海蓉

　　为结婚，许多新婚夫妇就已觉得备受考验，如买房、装修、添置家具电器、操办婚礼等等。为这些凡尘俗事的琐碎和现实而感慨万千，结婚不容易，真不容易。而事实上结婚只是一个新生活的起点，是文明社会对巩固家庭关系的一个仪式，一段人生成长步骤的见证，婚后的生活更为琐碎，更为现实，责任更加明确，当然他和她也更有依靠。

　　现实的美满婚姻包括稳定的感情、志趣相投的生活方式、互相认可的职业能力和理财观，新婚夫妇双方各自的家庭背景不同，职业背景也不一定相同，对物质生活的要求也会不同。在崇尚个人空间的当下，新婚夫妇合理负担家庭责任之外，经济上相对独立也未尝不可，所以新家庭不必一味强调完全一致的理财观，只要互相认可，理财观可以求大同，存小异。

　　财务状况了然于心

　　新婚家庭理财的首要任务是分析家庭财务状况：如资产负债情况，家庭收支情况，因为两个人的新生活会和单身生活有较大的区别，如对家庭日常共同开支和对方的开支都会有一个了解过程。根据实际情况做家庭资产负债表和家庭月收支表。

　　共同规划理财目标

　　新婚燕尔，享受两人甜蜜世界的同时也可以规划一下家庭理财目标，如职场充电计划、子女的养育计划、大件耐用品的添置计划、旅游休闲计划，可以按目标的重要程度、目标的实施时间排一下次序。可做模拟家庭现金流量表。

　　制订方案立即实施

　　可以请专业人士一起参与理财目标的方案制定，首先确定家庭理财目标，将本家庭的理财目标分为：短期目标、中期目标和长期目标。新婚家庭阶段，一般情况下通过事业获取财富为主，通过理财分散风险、积累财富为辅。处于这类家庭生命周期通常积蓄并不多，要办的事情很多，工作很忙。

　　建议新婚夫妇充分利用电子渠道进行理财：如开通网上银行业务，电话银行业务，手机银行业务，通过银行卡进行代扣代缴各项费用，开通滚金账户、定期定额买基金等被动投资方式。这样一来可以省时高效进行理财，能充分利用时间和空间养成良好的理财习惯。

　　因时而宜因事而异

　　根据家庭理财目标的远近，重要程度制订出不同的

理财方案，理财方案应切实可行，边生活边执行计划，如有财务状况与预期的发生变化要及时修正方案。这段时期的家庭在风险有保障的前提下，要尽早投资，不同风险偏好家庭的应选择不同的

理财产品，但由于时间和复利对财富的积累影响很大，所以要越早越好。

　　另外还要明确双方在家庭理财中的责任，不同家庭的情况会差异很大，没有定律。

理财师主张新婚夫妇共同承担责任，各自发挥长处，可以先都体验一下理财过程，选出其中有能力、有精力、有兴趣地担任家庭财务总监，负责家庭共同财产的打理。