个人可用人民币境外理财 只允许指定银行代办

　　本报讯（记者 刘定云）买美国政府债券，炒石油、黄金期货指数……，这些以前个人投资者用人民币连边都沾不上的海外金融理财产品，从昨天开始，个人投资者终于可以沾边了。

　　可投资的品种更丰富

　　昨天，央行、银监会、外管局三部门联合发布《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》，允许境内机构和居民个人委托境内商业银行在境外进行金融产品投资。该办法自发布之日起施行。

　　中行财富管理中心负责人廖亮称，这意味着

人民币理财由国内这个“小水塘”通向“汪洋大海”的通道正式打通了。此前，人民币理财受政策因素所限，可投资的品种主要有信托、国债、金融债券、基金、

股票等，品种较少，导致各银行推出的理财产品，大同小异，收益率低，且还很接近，并不怎么讨居民喜欢。

　　这一分析，正好与央行解释《办法》出台的背景吻合。央行称，截至2006年3月底，境内金融机构本外币各项存款余额已达到31.8万亿元，城乡居民储蓄存款余额已突破16万亿元，外汇储备已达到8751亿美元。加之目前境内机构和居民个人投资渠道相对狭窄，难以利用国际金融市场优化资产配置、分散投资风险、提高资金收益。

　　只允许指定银行代办

　　因是初次打通渠道，为控制风险，保障居民和机构的利益，《办法》只允许个人境外理财由指定银行代办，且投资品种也由银行设计、报银监会批准后方可上市销售。居民、机构才可用人民币购买，统一由银行把人民币换成外汇，去境外理财。同时，《办法》还要求银行将募集的境外理财资金进行双重托管，并开设专户。

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　　境外理财产品分三大类

　　据银行理财师介绍：个人可投资的境外理财产品，主要包括三大类：

　　一是固定收益类产品。这类产品主要以债券为主，比如美国政府债券、日本政府的日元债券等。这类产品风险小，保本，收益不高。第二类是保本加浮动收益类。这类产品银行会承诺保本，但收益浮动。投资对象一般是石油、黄金等期货指数，或某一股票市场的股指指数，或与某几只股票的涨跌挂钩，或与

汇率、利率挂钩等。比如，东亚银行18日在我市推出的挂钩6只港股的美元、港币理财就属于这一类。这一产品保本，浮动收益可达8%，且还有分红的机会。第三类是不保本，又分部分不保本和纯不保本。这类产品主要以投资境外的股票，收益高，风险也高。

　　昨天，相关银行的理财人士称，通道打通后，各银行活动的空间大了，理财产品和收益也分化，银行不同，收益也将不同，差距多的可能会高达10倍。投资者要像丈母娘挑女婿那样选银行、选境外理财产品。