种类期限不注意 储蓄理财六种破财行为应规避

　　上海证券报 薄志红

　　现在不少人还是习惯于把多余的钱存在银行里，但在储蓄的过程中，由于有些行为不当，会使自己的利息受损甚至使存款"消失"。为了防患于未然，储蓄理财六种"破财"行为应该规避。

　　"破财"行为一种类期限不注意

　　在银行存款，不同的储种有不同的特点，不同的存期会获得不同的利息。活期存款灵活方便，适应性强；定期存款期限越长，利率越高，计划性较强；零存整取储蓄存款，积累性较强。如果不注意合理选择储种，就会使利息受损。不少人认为，现在存款利率虽增长了一些，但毕竟还很低，存定期存款和存活期存款都得不到多少利息。这种认识其实是很片面的，虽说现在存款利率不算高，但定期存款的利息明显要高于活期存款。在选择存款种类、期限时应根据自己的消费水平和用款情况来确定，能够存3个月定期存款的绝不存活期存款，能够存半年定期存款的绝不存3个月。

　　"破财"行为二密码选择"特殊"数

　　现在，为存款加注密码已成为普通人防范存款被他人冒领的一种手段，但笔者在工作中发现，不少人在为存款加密时未能很好地选择密码，有的人喜欢用自己的生日作为密码，但这样做不会有很高的保密性，生日通过身份证、户口簿、履历表等很容易被他人知晓；有的人喜欢选择一些吉祥数字，如666、888、999等，这些数字也容易被破译。选择密码一定要注重保密性，最好选择不容易被他人知晓的数字，千万不要把自己家中的电话号码或身份证号码、工作证号码等作为预留的密码。

　　"破财"行为三大额现金一张单

　　笔者发现，不少人喜欢把到期日相差时间很近的几张定期存单到期后转存，合并成一张大额存单，虽说这样便于保管，但这样做有所不妥，有时也会让自己无形中损失"利息"。

　　我国新的《储蓄管理条例》除规定定期存款逾期支取，逾期部分按当日挂牌公告的活期储蓄利率计算利息之外，还规定定期存款提前支取，不管时间存了多长也全部按当日挂牌公告的活期存款利率计息。如果定期存单未到期，一旦需要使用少量现金，也得动用"大"存单，就会有很大的损失。虽说目前银行可以办理部分提前支取，其余存款还可以按原利率计息，但只允许办理一次。正确的方法是，假如有10000元存储，可分开4张存单，分别按金额大小排列，如4000元、3000元、2000元、1000元各一张，这样一旦遇到急用钱时，利息损失才会减小到最低。

　　"破财"行为四不该取时提前取

　　不少人在急需用钱时，由于手头没有备用资金，又不好意思向别人开口，往往提前支取刚存了不久或已经存了很长一段时间的定期存款，使定期存款的利息全部按活期储蓄利率计算，这么做会造成不必要的"利息"损失。

　　现在银行都开展了定期存单小额抵押贷款业务，在需要提前支取定期存款时要多想想，多算算，将手中的定期存单与贷款巧妙结合，看看究竟是应该提前支取，还是该用该存单作为抵押贷款，争取将提前支取的利息损失降到最低点。

　　"破财"行为五逾期已久不支取

　　我国新的《储蓄管理条例》规定，定期存款到期不支取，逾期部分全部按当日挂牌公告的活期储蓄利率计息。但有不少人却不注意定期储蓄存单的到期日，往往存单已经到期很久了才去银行办理取款手续，殊不知这样一来已经损失了利息。因此提醒人们要常检查存单，一旦发现定期存单到期就要赶快到银行支取，以免损失利息。

　　"破财"行为六存单存折随便放

　　不少人在存单(折)保管上不注意方式，有的放到抽屉里，有的夹在书本里，这样一来，时间长了就不免会忘记或丢失。最好把存单放在一个比较隐蔽的、不易被鼠虫所咬且干燥的地方，同时，不要将存单特别是活期、定活两便存单存放在被小孩子或他人很容易拿到的地方。与此同时，必须把所存机构地址、户名、账号、存款日期、金额等记在记事簿上，以防万一，如果存单丢失或找不到，可以根据资料进行查找和办理挂失。存款人还应注意，存单一定要与身份证、户口簿等证件和印鉴、密码登记簿分开保管，以避免存单与这些证件、印鉴、密码登记簿被人一起盗走后冒领存款。

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