除了收益率 个人理财也要关注手续费

　　上海证券报 袁非

　　今年“3·15”期间，金融理财领域中的霸王条款无疑引起了广大百姓的关注。其实，除了显而易见的霸王条款之外，还有某些隐性的条款不能忽视，那就是各类手续费。虽然从表面看，这些手续费的数额并不大，但从投资领域的角度来看，如果忽视了手续费的因素，投资者就可能会造成一定的损失。

　　“免息”比贷款利率还高

　　如今，不少商场同银行联手推出免息分期付款购物以吸引消费者，分期付款尽管免息，但如果算上手续费的话，却往往高过同期贷款利率，对消费者而言并不划算。以目前最便宜的一家银行的免息贷款手续费为例，收费标准为每月0.6%，如果申请6期或12期分期付款可享受免首期手续费的优惠。即便如此，如果分12期付款，仍然有11期需要支付每期0.6%的手续费，1年下来，消费者所缴的手续费就相当于消费金额的6.6%。相比之下，目前银行1年以下个人消费贷款的利率只有5.58%。

　　据有关人士介绍，目前银行的免息分期付款一般分为两种，一种是指定商户的，如招商银行，手续费相对比较低，但消费者可选择的商品范围比较有限；另一种是广东发展银行和交通银行等没有商户和商品限制的，对于消费者而言自由方便得多，但消费者需要负担稍高的手续费成本，所缴手续费用为6.6%至8.64%，远远高于消费贷款的利率。

　　退保让你保不住本

　　据中国消费者协会最新的统计数字，2005年有关人身保险的投诉达1702件，投诉量较上年激增了19.3%，其中，寿险业已经成为众人关注的焦点，其中的分红保险中的手续费可能让你连本都保不住。

　　李女士2004年在银行工作人员的推荐之下，买了一份4万元的分红保险，保险期为3年。当时工作人员介绍，中途退保分红就没有了，只能按一般储蓄利息计算。李女士投保之后由于家中发生变故急需取出本金，却被告之期限未到，如要取出的话，需扣除1000元左右的手续费。4万元钱存了将近2年，要取出还要被扣除手续费，李女士实在是想不通，但这却是保险业内的“行规”------分红险首年退保，即便是趸缴产品，投保者最多只能拿到90%的钱。虽然随后手续费会越来越少，但如果提前支取的话，退保费用还是会让你连本都保不住。

　　选择产品要关注手续费

　　对于普通百姓来说，在选择

理财产品的时候，不仅要关注收益率，更要关注手续费。以集合理财和开放式基金为例，集合理财的手续费一般比较低，比如广发证券理财2号不收取参与费和退出费，固定收取0.58%的管理费和0.12%的托管费；光大证券阳光1号参与费和退出费都不超过0.5%；而开放式基金除了不管盈利与否均要收取管理费之外，申购和赎回的手续费一般也在2%以上。

　　在黄金交易方面，同样是黄金投资，工行的“金行家”按交易金额0.21%收取手续费，相比采取点差、价差方式的“纸黄金”，投资者可少支出50%的交易成本。

　　关注手续费，实际上就是关注投资理财的“成本”，在收益率差不多的情况下，手续费的支出会直接影响最后的收益。不少

理财产品在购买的时候可能不会收取手续费，只有在赎回的时候才会收取。对于普通百姓而言，在了解清楚理财产品的显性手续费的情况之外，还要关注可能发生的手续费。

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