学生规划零用钱里有学问 家长确实需要费心 | |||||||||
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| http://finance.sina.com.cn 2006年03月18日 17:37 新闻晨报 | |||||||||
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新学期已经开始，如何安排好孩子的零花钱生活费，家长确实需要费心；拿到零用钱的学生，如何使用这笔钱，同样需要细细规划。 【零用钱给不给】 零用钱到底给不给，给吧，自然不成问题。可是看那些成功人士，不少人小时候都是
其实我们跳出给或不给的思路，可以学习一下海外很流行的“配对给付法”。比如本来给孩子1000元1个月的，现在突然一点不给，要他靠勤工俭学解决零用钱，显然比较艰巨。但可以要求他们勤工俭学解决每个月300或者500元的零用钱，然后家长才按照1：2或者1：1之类的比例，配对给另外的700或者500元。这样既可保证孩子的生活质量，又可迫使他们尝试一下勤工俭学，锻炼自己。 【零用钱给多少】 零用钱给多少，无疑又是家长最头痛的问题。给多了怕孩子乱花，给少了又怕孩子过分省吃俭用。在给零用钱上，家长一方面要量力而行，决不可富了孩子苦了自己，这样对孩子的成长也没有好处；另一方面，倒是可以和其他的家长多沟通，看看目前一般的零用钱“行价”是多少。如果自己能承受，那就按照“行价”给，这样也可让自家孩子在“零用钱”上和其他的孩子站在同一起跑线上，看看他们在理财方面是否能够比其他孩子做得更好。 【一次给还是按月给】 当然，如果希望他们有较高“财商”，那么自然要给他们足够的机会和教育。而零用钱怎么给法就大有讲究。有的家长会选择一次性把半年甚至1年的零用钱加上学费给孩子，尤其是孩子在国外读书时；有些家长则选择每月给自己孩子一部分零用钱。 前一种方式的好处，就在于孩子有更大自主性，可以提前买一些大件，如手机或者数码相机之类，当然在随后的日子里就要省吃俭用了。甚至一些有投资头脑的孩子会拿这些钱去投资，如果得法，自然零用钱可多出一些。但凡事有利有弊。如果孩子自控能力不强，半年不到就把1年的零用钱都花了，或者投资失败折损大半，那最后还是要向家长伸手的。那时又有多少家长会狠心不给呢。可是一给，锻炼他们自我管理零用钱的初衷无疑就失败了。按月给零用钱自然可避免这种情况，但却也让孩子失去了尝试管理一大笔财富(相对而言)的机会，而这是他们未来人生必然要学会的一课。 比较好的方式，是把零用钱拆半，一部分一次性交给孩子自己规划，另外一部分则每月给他们，每月发放数量，以让他们正好过日子、不太宽裕为限。这样既可保证他们有一定的自主权，也可让他们在乱花钱后，仍旧每个月有足够的生活费能够糊口，虽然可能日子过得不宽裕，但是却能够因此留下教训。 给零用钱是一门大学问。不仅体现家长对子女的爱，更是对他们未来“财商”的重要锻炼。在这个问题上，家长可是要多花点心思的。 读者声音 【多余钱投入福利彩票】 董金翠：记得读大学时，每当从家长手中接过近万元学杂费及生活费，心里总觉得沉甸甸的，它是父母的心血，要用好它就要学会理财。除留下添置书籍、手机费、订报外，其余投入“福利彩票”，每月控制在四五十元。直到大学毕业，踏上工作岗位。难忘毕业前夕，我曾中了一个千余元的二等奖。 【理财一代胜一代】 郑明如：住宁波的表兄，乃一介农夫，孙子住读在闵行交大分校已两年，今秋可读大三。理财学识已超乃父，借记卡上余款达18000元，并办了信用卡，潇洒刷卡并开通自动还款功能，借记卡余款还生利息。刷卡还得了几次的小礼品。同样，我的孙子大学毕业后供职于医学系统，对信用卡、借记卡熟悉得使我惊奇，理财能力胜过我的大儿子，真是一代胜过一代！ 【走理财之路】 刘松毅：孙女去年考上外地大学，我嘱咐她，学习理财知识，养成勤俭习惯。孙女对此入耳，付诸实践。所带生活费，全存入银行，一个学期来，支出没有超过50元。孙女还抽空去打工。寒假回家她表示，虽还没工作，但对理财功课已有感性认识，对理财内涵有见解，要走出自己的理财路。 【买货币黄金】 郑宝康：家长钱来之不易，大学生应珍惜。既要保管好，也要用好。作为过来人，建议他们将待用的生活费和学习费购买货币基金，可获相当于1年期储蓄收益。要用钱时，提前两天就能提取。千元进出在货币基金，千元以下用活期存折。其他理财方式不宜参加，花费时间和精力太大，影响学习，得不偿失。 【未雨绸缪备司考】 李明星：日前我在上海东北区的大学书城巧遇4位复旦高年级学生，闲聊中得知他们打算用余钱去读司法备考班。学费数千元，钱不够怎么办？他们说，用信用卡透支免息期，然后通过家教挣钱还款。力争获得一张“含金量”较高的司考证书，为今后就业增添筹码。 【推一张“教育消费信用卡”】 贾立明：我是一名中学老师，深感每年春秋两学期开学之际收费的烦恼。学生把钱交给班主任，班主任再统一交学校财务科，工作量很大。有些老师怕收到假币，常要求学生在人民币上写上姓名，这不仅损害了人民币，也不文明，学生带大量现金也不安全，经常有学生钱款遗失或被穿以及挪作他用的现象。如今学校收费已明文规定采取“一费制”，金融单位能否推出“教育销费信用卡”，以免除不必要的麻烦，还能有效制止某些学校乱收费的现象。 【笑谈子女理财】 王振捷：在我看来儿子实属“抠门”。上月我才知道他并非“守财奴”。儿子得知，对未达环保标准的车辆将限制行驶。和几个同学一番合计后，凑了5万元去了拍卖行。以3.3万元价格拍到一部奥迪100轿车。儿子再在网络发布售卖信息，很快得到买家追捧。事后他们几个“股东”，各分得一份“辛苦费”。精明的儿子利用政策信息，捕捉到了商机。 【心有理财情结】 张良：女儿读大一，为培养她自主能力，我和爱人决定让她寄读在学校，并一次性给她5万元，并“约法三章”，一是学费，二是1年的生活费用，三是一旦超支决不“援助”。同学介绍其舅舅所在交行新推外汇理财一年期欧元产品，小女了解到该产品收益有保障，且集标准化、透明化和流动性强于一身，而且天天报价。满足了自己随时随地投资的理财愿望。在同学亲戚指点下，购买了该产品。她说，“我的理财我做主”，但愿她首次投资能有好的回报。 【巧用美元存款】 周亮：今年春节，国外舅舅来沪探亲，给了儿子5000美元。儿子告诉我，他打算以外币存款方式获得收益。说上海银行的期限为13个月、15个月和18个月的美元储蓄存款不错。 以1000美元为例，如直接存上述18个月，利息为34.13美元(税前)；如按1年期以下美元小额存款利率，先存1年，再连本带利存6个月(按1年和6个月利率上限1.625%和1.50%计)，利息仅23.87美元(税前)；两者相差近43%，他认为这种没有金额限制，更方便存取的理财方式，有选择余地。 【零存整取滚动理财】 孙戴静：(5年级小学生)我在爸爸指导下，在家中电脑里尝试编了个小程序，把各种收入和支出按月分门别类做出预算，并单独记账。对每个月的余钱通过零存整取方法滚动理财。我跟着爸爸去听银行叔叔阿姨讲解，学到很多有关学生理财的知识。近期某银行推出“月月盈”增强型理财就挺适合我们家。因对起存金额有要求，我和爸爸商量以“合资”形式参加，每月1日起存，当月28日就可按比例拿到收益部分，“小雪球”一天天慢慢滚大。 【“传经送宝”的启示】 赵颖：妹妹读大二，得益于朋友的“言传身教”，申请了一张免年费的信用卡，心想与其平时购物既不能享受商品打折实惠，又不能得到银行刷卡积分抽奖的额外“鼓励”，不如在“三八”或“五一”时悉数将中意商品“一网打尽”算了，从而一举两得。当然，参与银行的刷卡抽奖活动，购物最好100元以上，这是因为主办方通常会准备数码照相机、手机等奖品来吸引客户，当然也要量力而行，取舍有度。 【主副卡共理生活费】 张家咏：外地朋友要我替她为带大量现金来沪上学的女儿解愁，于是建议她办信用主副卡，母女联动共理生活费。女儿携副卡来沪，既可少带现钞，家长又可对子女的消费进行即时监督。再办张理财卡，开通还款功能，将钱存入其卡可获0.72%利息，消费刷卡可享有透支免息期待遇，小钱积小成多。一学期运作下来，一是多得利息，二是以消费积分换取1只旅游包，三是没了带现钞的不安全感觉。 【“借鸡生蛋”思路】 李真：表弟今年读大三，近日他告诉我，不少人将高档物品“押”在典当行。有些人因种种原因不来办理赎当，最终被作为绝当处理，现在正是去典当行“淘宝”的良机。我们来到江苏路一家典当行，果然绝当物品琳琅满目。衡量了一台IBM的综合性价比后，表弟最终以4000元价格将其“盘下”。他说有把握在短时间内，以5000元价格脱手。在网上发布信息不久，就有人有意购买，顺利成交。前后不到一个月，他就轻松赚到了相当于我三分之一薪水的利润。 【“小兵也能立大功”】 高明：开学伊始，表弟告诉我，他近来对黄金投资格外关注，恰逢相关机构组织炒金大赛推出，他打算以闲钱以试身手，他说此次大赛的丰厚奖励让他心动。他通过各种途径全方位搜集黄金市场的信息，虽然炒金经验尚不老到，但“小兵也能立大功”，只要不急不躁，控制好火候，即使达不到预期目标，也可从中学到许多宝贵的操作经验。 【给自己来个“硬约束”】 Rocky：我理财“主基地”是招商银行一卡通，我将证券资金账户和信用卡账户都与其绑定，并申请了网上个人银行专业版，轻松实现网上理财。每月父母将生活费打入我卡中，我外出购物尽量用信用卡，手机话费充值也从一卡通转账。投资资金绝对与生活费分离，只将自己的奖学金、打工收入及一部分结余储蓄划入其中，主要投资较为稳健的基金和蓝筹股。 有些同学在遇到支付近千元的宽带费或iPod、手机等时，总要节衣缩食好一阵才能缓过来，这主要是因为平时生活费“月光”，这种集中支付要摊薄到各月。我做法是每月将一定量生活费转为3个月定期存款，给自己一种硬约束，这样，收到大额账单便能处之泰然了。当然养成记账的习惯也是理财很重要的一部分。本人用Excel搞了个人账本，每天的经济活动分门别类，复式记账，各项资金各种消费一目了然。 作为学生，首要是控制风险，并合理安排资金用途，把握好负债额度。虽然资金不多，但“螺蛳壳里做道场”，乐在理财之中。 【学用信用卡】 张安立 “透支”对于我来说，早已不是什么陌生的词汇，但亲身体验，还多亏了银行开办的大学生信用卡。 起初，怀着好奇心申请了信用卡的我，只是为了享受一下那种“没钱时也能购物”的快感，可真正拥有了那张磁卡，才发现好好“打理”它，会有助于理财。 在我首次透支后，我的手机马上收到了消费信息，我的邮箱里也有了消费情况反馈，我可以及时地核对自己的消费信息。 很快，我想到了怎样方便还款的问题。如果每次一消费，就要跑银行去还款，那多麻烦啊。经过了解，我到银行申请了一张借记卡，经过与银行签约，让它与自己的信用卡连通起来，透支消费的钱，在约50天免息期后，由银行自动从我的借记卡中扣除，不仅十分方便，资金可产生利息，现金价值可充分体现出来。 第一次自动还款时不免心里有点不踏实，不知这样操作是否真的可靠，万一不成功，我知道就会影响到我的信用度，甚至影响我今后踏上工作岗位以后的房贷车贷。我关注着自己的邮箱，希望能得到及时还款的消息。不料等来的却是催款单！尽管这封邮件发于最后还款日前，还是令我很不安。过了最后还款日，邮件还是没有，我急忙拨打银行服务热线，从人工服务那里得知，我其实已还款了，但银行不会对此发邮件，我的心终于定了。但因此也希望银行方面提供“还款告知”服务，不要到了月底看账单时才知道自己的还款情况。银行工作人员则告诉我，可以通过查询信用额来了解自己的还款情况，这可免去人工服务的麻烦，当然也可上网查询。 我想这次的经历是我理财的起步，管好自己的信用卡，建立良好的信用基础，才能在将来受益。“你不理财，财不理你”，从小事做起，学习理财。 【刷卡的感觉很爽】 □倪文 跨入大二之后，我办了平生第一张信用卡。所谓信用卡，顾名思义在于信用两字，大学生办信用卡，不仅能锻炼自己的理财能力，更重要的是可以积累自己的信用，为将来购车购房的贷款打下基础。 信用卡都有免息贷款功能，应该合理利用。首先，每张信用卡都有信用额度，使用时要注意不能超过，免得刷爆你的卡。其次解了燃眉之急后，钱还是别忘了还哦。记得鄙人刚拿到自己的信用卡时，开心地马上拿去shopping,刷卡的感觉真是爽极了。但是当账单寄来时，却别有一番滋味在心头了，套用一句电影台词：出来刷总要还的。 作者：张佳昺 |
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