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工行信用贷款抢滩沪上 唐赟 每日经济新闻
近期兴起的个人信用贷款风起云涌。继建行上海市分行后，工行上海市分行的个人信用贷款产品也新鲜出炉。这是《每日经济新闻》昨日从该行获悉的。
据工行人士告诉《每日经济新闻》，工行上海市分行的个人信用贷款最高信用额度
为50万元，贷款年限最长3年，无须任何抵押担保，只要向银行提供相关的职业证明、收入证明等，利率执行一般的消费贷款利率，优质客户还可以适当下浮。目前的个人消费贷款利率为：期限＜6个月，5.22%；6个月≤期限＜1年，5.58%；1年≤期限＜3年，5.76%；期限为3年，5.85%。
工行信用贷款抢滩沪上与去年下半年个贷低迷不无关系。央行在2005年第四季度中国货币执行报告中称，2005年末个人消费贷款余额2.2万亿元，同比增长10.4%，增速比上年低16个百分点。上海中资金融机构个人消费贷款情况同样不容乐观。2月份上海市货币信贷运行情况报告显示，上海个人消费贷款2月末余额2748.13亿元，比上月减少40.24亿元，其中，个人住房贷款和汽车消费贷款分别减少36亿元和2.3亿元。
同时，去年7月至去年末，上海市中资银行个人房贷已连续6个月出现负增长。去年7至12月累计减少117亿元，今年1月底，以房贷为主的个贷，又比年初下跌了25.39亿元。
业内人士分析说，银行在个贷发展不利的局面下，推出信用贷款，不失为拓展信贷业务，缓解存贷差居高不下的明智之举。但是，目前该产品设计有两大不足，一是现行的信用贷款只能在客户用钱时，前往银行申请，仍不是授信；二是现行的信用贷款以高端客户为主要目标，但高端客户不仅数量有限，也未必有贷款之需。信用贷款是否有作秀之嫌？
还有业内人士提出，个人授信门槛一旦放低，就与目前的信用卡出现交叉，而利率要比18％的信用卡利率更有吸引力。因此，信用贷款抢滩入市后，会不会冲击信用卡的生存和发展。何况信用卡提现，除了当日计息，还要支付3％的手续费。推出个人授信是银行发展信用贷款的大趋势。有了授信，银行就可主动出击，去争取为更多的目标客户，让客户“一次授信，按需使用”。因此，信用贷款规则还有待于进一步完善。
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