稳健理财：首选货币市场基金

http://finance.sina.com.cn 2006年03月02日 11:53 新浪财经

　　老王今年40岁，属于典型的工薪阶层，家庭年收入5万左右。除了日常的常规开支外，节余的2万多元钱老王都存起来，作为17岁儿子的大学教育资金和夫妇俩的养老资金。近两年，随着银行存款“负利率”问题的出现，老王渐渐坐不住了，也想学学别人理理财，试试让“钱生钱”。然而，炒股票需要专业知识，投资房地产门槛高，其它理财产品品种繁多，难以选择，老王不禁挠头感叹：做一把“理财一族”还真不容易。

　　老王的烦恼，其实很普遍，代表了咱们国内相当部分普通收入者的想法：那就是他们普遍都或多或少有银行存款，但希望还能找到一种本金稳妥、收益稳定、同时资金流动性好、能迅速变现来满足日常支付需求的低风险理财工具。

　　解读低风险理财产品

　　事实上，近年来随着个人理财产品的不断丰富，低风险理财品种越来越多。人民币理财产品、中短期国债、还有2005年表现不俗的货币市场基金等都可以达到低风险理财的目的，而且这些产品的预期年化收益率都高于税后的人民币一年期定期存款利率。下面我们用一张表格对比一下上述理财产品的各方面参数。

　　投资品种　　收益率(税后)　　流动性　　起购点 (人民币：元)

　　人民币理财产品　　2.3%-2.5%(预期)　　有固定持有期，一般不能提前支付。即使可以，提前支付将减少收益　　50000

　　中短期国债　　3%左右①　　1年至3年　　 1000

　　货币市场基金　　2.433%② 　　自由进出，收益率不会因此受到影响，流动性仅次于活期存款　　1000

　　储蓄产品　　活期存款　　0.576%　　随存随取　　/

　　　　定期存款(1年期)　　1.368%　　1年　　/

　　　　通知存款　　0.864%　　提前1天预约，提前支付利率按活期计算　　50000

　　　　　　1.296%　　提前7天预约，提前支付利率按活期计算　　

　　注：①剩余期限在1～3年的记账式国债收益率, ②晨星公布的截至2005年12月30日市场上运作满一年的9只货币市场基金最近一年总回报率的平均值

　　通过上表，我们不难看出，货币市场基金与其它低风险理财产品相比较，在收益率相当的情况下，在投资门槛和流动性方面具备明显优势，可以满足偏好低风险理财产品的投资者对资金的高流动性和对收益的稳定性的综合要求。

　　如何选择货币市场基金

　　目前国内共有30多只货币市场基金，从业绩表现看很难分出伯仲。作为一种兼顾投资安全性和资金流动性的理财产品，投资者在选择货币市场基金时，除了要考虑收益率外，更要对基金公司整体实力、交易效率和服务便利性进行考量。

　　以正在发售的工银瑞信货币市场基金为例，该基金管理人——工银瑞信基金管理公司，是我国首家由银行直接发起设立的中外合资基金管理公司，控股股东是我国最大的

商业银行——中国工商银行，外方股东背景则是享誉全球的瑞士信贷集团。依托股东的先进经营理念和丰富的管理经验，工银瑞信汇聚业内精英，稳步打造公司核心竞争力。该公司的首只基金——工银瑞信核心价值股票型基金截至2006年2月22日，单位净值达1.06元，在成立不到半年的时间里为投资者创造了6%的回报。另外，作为银行背景的基金管理公司，工银瑞信在与银行平台进行全面、多元整合方面具有优势，我们有理由期望工银瑞信货币市场基金在交易方式、交易便利和增值服务方面能让投资者享受到更优的选择。

　　分析人士指出，国内普通收入者的生活状态和风险承受意识，决定了其在理财方面追求稳定性和流动性的主流诉求。货币市场基金凭借其投资门槛低、风险低、收益稳定、变现快捷等优势将继续成为这部分人群的首选理财工具。

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