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新春伊始，相信每个家庭都在考虑新一年的理财计划。结余的收入可以有很多的投资方向：存银行，买基金、股票、外汇、黄金等等。当把理财的特点和过去几年理财风向综合起来考量时，业内人士认为：人民币理财产品和货币市场基金仍将是大部分追求稳定收益、高流通性和便利性的家庭在2006年的两大热点理财产品。
截至2005年年底，我国居民储蓄存款余额已经突破14万亿元人民币，创造了历史新高
。这一惊人的数字也折射出了普通大众在理财上的一个窘境：很多人没有太多时间、精力和专业知识去做复杂的外汇、期货等投资分析，股市又波动不稳，风险莫测，所以只能依靠银行储蓄这个单一的渠道来打理自己的收入。但利率低的活期存款抵消不了通胀的压力，而利率稍高的定期存款又缺乏流动性。在左右为难的状态下，迎合投资者对资金安全和收益稳定需求的人民币理财产品和货币市场基金广受追捧也就是理所当然了。
人民币理财 渐入百姓家庭
各银行在2004年纷纷加入了人民币理财产品的市场开拓。这类产品不需要购买者具备很多的金融知识，简便易行，给老百姓理财提供了新的途径。但随着央行下调超额存款准备金利率，加之银监会开始实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中限定了银行推出的理财计划和投资产品的起点金额，即至少5万元人民币或5000美元，人民币理财产品在2005年逐渐降温，甚至出现了“断档”的现象。不过2006年新春伊始，人民币理财就呈现了复苏的态势，从元旦到现在，已经有 6家银行发售了十几只人民币理财产品，人们的购买热情被再度点燃了。但5万元人民币或5000美元的起点，以及对时间期限的锁定，还是使部分大众望而却步。
货币市场基金 风头正劲
相比之下，货币市场基金的优点在于在收益稳定的前提下，拥有更好的流动性，这两点在2005年已经充分表现了出来。据统计，截至2005年12月30日，市场上运作满一年的9只货币市场基金，最近一年的平均收益率达到了2.433%，高于银行一年定期存款的税后利率，且收益比较稳定。购买货币市场基金的客户还可以根据自身的资金需求随时申购或赎回，通常在发出赎回指令的第二天就可以拿到现金，流动性比人民币理财产品高出不少。所以我们很容易理解为什么进入市场不过两三年，货币市场基金就凭借其“本金稳妥、进出便利”的特点，成为了很多家庭理财的新宠。
争宠市场 实力为先
眼下市场上的货币市场基金已有30多只，竞争也日渐激烈。比较之下我们可以发现，由于投资目标和投资方式相对明确，各只货币市场基金在本质上并没有太大的差别，因此专业人士建议投资者主要要从公司实力、专业素质和服务质量等几个方面去进行考量。
以春节之后问世的第一只货币市场基金——工银瑞信货币市场基金为例，该基金的管理人是工银瑞信基金管理公司，作为由中国工商银行直接发起设立并控股的基金管理公司，该公司去年成功募集的工银瑞信核心价值股票型基金，截至2006年2月22日，单位净值达1.06元，在成立不到半年的时间内为投资者创造了6%的回报。工银瑞信货币市场基金的基金经理姜云飞具有6年债券投资交易经验，曾在中国工商银行总行负责债券交易工作，对债券市场、货币市场有深入的研究。分析人士认为，由于目前法规限制很严格，货币基金在产品设计上来说基本属于“标准化”，没有明显区别。这就使得交易模式、交易速度以及客户服务便利程度成为了货币市场基金竞争的主要方面。此次工银瑞信货币市场基金的银行代销机构是中国工商银行和中国建设银行。素有“您身边的银行”之称的中国工商银行在全国营业网点多达21000余个，中国建设银行营业网点也近15000个，两家银行网点总数占中国所有商业银行网点的40%以上。两大银行的众多网点和丰富经验将使投资者在客户服务和交易便利方面收益多多。
综合来看，货币市场基金和人民币理财产品将是今年倍受关注和青睐的理财产品，它们的表现将是狗年大众理财的两大看点。
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