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注意选择适合自己风格的账户
我们知道，每个公司的投连险产品一般都会设置几个风格迥异的账户，供不同风险偏好的客户选择。而这些账户主要是根据其投资方向不同来区分的。
如平安收益投资账户的投资组合限制于银行存款，现金拆借货币市场，因此它的运行
是相当稳健的，但收益率也不会太高。从这几年的表现来看，它从2001年到2005年这五年间年度单位价格变化率分别是-1.26%、0.80%、3.05%、2.91%和2.6%，还是相当平稳的，总体来看收益率和货币市场基金的收益率也相当。
直接投资于股票市场或是偏股型基金的账户单位价格波动就相当大，可以说“玩的就是心跳”。以信诚投连险基金投资账户为例，保户过去几年的心情都得随着账户价格“蹦极跳”，2003年，该账户的价格上涨了12%多，可是2004年，单位价格又下降了10%多，2005年单位价格上涨了0.32%，刚刚回升到2004年底的水平。
其实这些状况主要都是由投连险本身“上不封顶下不保底”的产品特征决定的。在分红险、万能险、投连险三种投资型险种中，投连险是唯一没有固定收益的险种，完全取决于投资收益情况，而且盈亏完全由客户自担，保户承担的风险较高。可能享有较高的回报，也可能承担较大风险，其风险远远大于万能险和分红险。可以说，投连险更适合风险承受能力较高且愿意长线投资的阶层。
从近五年的市场经验来看，个人投资者在选择投连险时，一定要认清自己的风险承受能力，然后去选择适合自己风格的账户。一旦选择错误，要及时调整，比如通过同一产品内部不同风格账户的转换等方式进行弥补。
若选择投资于股票和偏股基金的投资者，对于代理人所宣传预测的高收益率应有清醒的认识，并且应该有承担损失的准备。从目前来看，保险资金投资渠道仍然比较狭窄，收益率较低，因此，期望过高的投资收益率不太现实。但随着保险公司被允许投资基础设施建设等一系列政策的放闸，以及狗年中国股市走牛可能性的增加，投连险的收益也可能在今后大幅增加。
表2：上海市场投资连结保险(个人型)账户单位价格表现情况一览(%)
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公司
名称 |
产品名称 |
账户名称（按风险高低排序）
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账户创建
时间 |
2001年单位价格变化率 |
2002年单位价格变化率 |
2003年单位价格变化率 |
2004年单位价格变化率 |
2005年单位价格变化率 |
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平安 |
投连险 |
平安基金账户 |
2000-10-23 |
6.68 |
3.09 |
6.5 |
-0.87 |
3.5 |
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价值增长账户 |
2003-09-04 |
－ |
－ |
1.22 |
2.00 |
5.5 |
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平安发展账户 |
2001-04-30 |
2.77 |
4.49 |
3.66 |
0.44 |
4.71 |
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保证收益账户 |
2001-04-30 |
-1.26 |
0.80 |
3.05 |
2.91 |
2.6 |
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信诚 |
投连险 |
基金账户 |
2001-09-18 |
0.38 |
-8.83 |
12.59 |
-11.86 |
0.32 |
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增值账户 |
2001-01-15 |
0.70 |
-3.25 |
1.83 |
-5.32 |
4.83 |
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债券账户 |
2001-01-15 |
2.61 |
-0.44 |
-0.04 |
-2.08 |
6.64 |
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稳健增长 |
2005-03 |
－ |
－ |
－ |
－ |
1.50 |
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中宏 |
投资管家 |
投资管家账户 |
2001-02-08 |
0.70 |
-4.78 |
1.39 |
-8.58 |
3.81 |
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金盛 |
金生赢家 |
卓越投资账户 |
2002-03-22 |
－ |
1.46 |
6.51 |
-4.97 |
4.84 |
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稳健投资账户 |
2002-03-22 |
－ |
2.93 |
3.01 |
-2.50 |
6.11 |
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安心投资账户 |
2002-03-22 |
－ |
0.44 |
1.20 |
-0.02 |
0.33 |
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泰康 |
放心理财 |
进取型账户 |
2003-01-30 |
－ |
－ |
15.9 |
-1.16 |
8.08 |
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五年定期保证收益 |
2002-11-29 |
－ |
6.95 |
4.07 |
4.12 |
5.14 |
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太平 |
智胜 |
动力增长账户 |
2004-04 |
－ |
－ |
－ |
-2.43 |
3.14 |
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平稳稳健账户 |
2004-04 |
－ |
－ |
－ |
-4.17 |
-1.07 |
注：以上数据根据公开投资公告获得。2005年账户单位价格变化比例采用“(2005年末单位卖出价-2004年末单位卖出价)/2004期末单位卖出价”公式简单计算而得，未计入每月管理费用项目。
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