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对于借款人而言，是否选择固定利率房贷，就需要其对宏观经济、特别是利率走势作出相应的判断。因为，一旦签署固定利率房贷合同，想修改合同或提前还贷，就要向银行付出数量较高的违约金。可以说，对利率走势的判断已成为关键。而尤其需要注意的是，关于“中国是否进入加息周期”的争论至今仍然没有一个确定的结论。
部分人士(包括拟推出固定利率房贷业务的银行在内)多持观点认为，我国利率处于13
年来的较低水平，社会上对加息的预期较高。选择固定利率贷款可以有效规避利率走高的风险。
但另有观点认为，中国是否进入加息周期，最主要的是看中国经济过热倾向是否已经克服，物价上涨率能否较快回落。从目前情况看，2005年全年CPI(居民消费价格总水平)的平均水平将在2%左右，比2004年3.9%的水平明显降低。而其他种种情况也表明，加息预期正在减弱。国际货币基金组织发表的《世界经济展望》报告预计，2006年中国CPI增长2.5%。也就是说，2006年加息预期并不强烈。
总之，在市场处于加息周期时，固定利率房贷对借款人有利；但如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率无疑对银行有利。借款人要综合分析各种情况，得出合理的对利率走势的分析和判断，以决定自己是否选择固定利率房贷。
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