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慎选浮动收益理财产品 投资需要掌握专业知识


http://finance.sina.com.cn 2005年12月08日 02:30 新闻晨报

  □晨报记者 刘志飞

  一段时期以来,常有市民对银行推出的外汇理财产品进行投诉,尤其浮动收益的理财产品投诉较多。为此,监管部门先后对中外资银行下发了风险提示,要求银行作好产品风险解释。专家提醒,市民在选择理财产品的时候,一定要弄清楚产品的风险,以及自己对风险的承受能力。

  理财风险应该明示

  由于人民币自7月份以来升值了2%以上,加上美元连续加息,银行推出的外汇理财产品收益率一路走高。但有关外汇理财的投诉量也随着收益率同步走高。据了解,客户投诉较多的,是银行早期推出的期限较长的浮动收益外汇理财产品,不但实际收益达不到产品出售时设计的预期收益,有些还由于客户没有提前终止权,因而无法提前赎回老产品去购买收益更高的新产品。但银行则表示,客户购买产品时,签下的合约上写得很清楚,银行并没有违背合约。为此,上海银监局在前期对中资银行理财业务作出规范后,近期又向在沪外资银行下发了个人理财业务风险提示,要求外资银行:完善理财产品宣传、推介、销售以及售后服务等各个环节,将产品风险解释贯彻到每个关键环节中。完善销售人员的资质分类机制,防止不当销售。

  投资需要专业知识

  

理财专家提醒,市民在购买浮动收益的外汇理财产品时,对其金融理财专业知识的要求也相对较高。因为这类理财产品的收益,不但可以和
汇率
、利率挂钩,甚至可以和国际金价挂钩,而市民在购买这类产品时,要对所挂钩的品种的后市走势,有一个准确的判断。比如某银行在8月中下旬推出一款半年期美元理财产品,其投资收益与国际上每盎司黄金价格变动有关。在2005年9月1日到2006年2月28日这段观察期内,每天上午10时30分银行观察一次黄金价格,如果当天的观察结果落在420美元/盎司和445美元/盎司的区间内,则当天的投资收益为4%×1/365,否则,当天的投资收益为1%×1/365。记者发现,9月1日国际金价最高444.8美元/盎司,最低433.9美元/盎司,而10个交易日后至今,国际金价再也没见到过445美元,这期产品的收益率就可想而知了。如果当时购买者能够对未来金价有个合理判断,或者多关注黄金分析文章,可能就会在选择产品时有所保留了。

  专家建议,虽然浮动收益类产品的收益可能相当丰厚,但是,国际市场上各种产品波动瞬息万变,选择挂钩收益外汇理财产品的客户,必须要有承受一定风险的能力,既能把握住投资机会,也要充分考虑到产品的风险。


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