|
东方网7月5日消息：银行人民币理财产品自去年10月份与市民见面后，就受到追捧，短期内成为中国金融领域内炙手可热的业务增长点。然而好景不长，随着货币市场收益率持续走低，以及银监会加强监管，今年上半年银行人民币理财的路似乎越走越窄，到目前只能寻求新的变化了。
收益率越来越低
上半年人民币理财产品一个显著特点，就是收益率越来越低。各银行发行的期限为3个月的人民币理财产品中，兴业银行1月6日发行“万利宝”二期“季季丰”，预期年收益率2.5%；交行2月23日“得利宝”，预期年收益率较兴业银行降了0.2个百分点，至2.3%；中信银行3月初的“理财宝”，预期年收益率为2.05%-2.16%；光大银行6月17日发行的“阳光理财B计划”预期收益率仅1.75%。
在1年期人民币理财中，这样的差异更为明显。就光大银行“阳光理财B计划”而言，同样是起点金额1万元的理财产品，去年12月发行时，其预期年收益率为3.3%；而今年1月15日再次发行该产品，预期年收益率降到3.15%；3月11日第4期该计划1年期产品预期收益率已降至2.75%。
受众面越来越大
银行人民币理财全面铺开，应从今年初4大国有商业银行首推人民币理财产品起。2月1日至2月5日，为防止储蓄“搬家”，建行率先推出，其余3大国有银行紧随其后。然而当时认购起点都较高，至少要5万元人民币，且期限结构非常简单，只有3个月期和1年期，客户资金针对性也不强。进入3月份，股份制银行发挥“船小好调头”优势，相继推出更具灵活性的产品。1个月、3个月、半年、1年、2年、3年期产品纷纷面世，起点金额大幅下降，有的仅1000元。由于加强监管及货币市场收益率下降，4月份以后人民币理财不得不继续求变，由7天通知存款演变而来的“7天理财”应运而生，这一创新使人民币理财变得更为灵活，更重要的是使人民币理财产品从一推出就卖光，到现在可随时随地可买。但不得不承认的是，5、6月份以来，传统的人民币理财产品已是凤毛麟角了。
普通客户将受重视
面对窘境，各银行积极谋求出路。交通银行相关人士表示，上半年该行人民币理财主要针对VIP客户，下半年将加强针对普通客户的服务，7月份就将推出一个百姓理财套餐，起点金额仅3000元。而开创人民币理财先河的光大银行表示，下半年将在现有“周计划”的基础上，根据市场具体情况，争取每个月推出一两期产品。民生银行也表示，在现有“钱生钱”的基础上，对协议存款、通知存款和理财账户等进行整合，推出针对普通老百姓的产品。
某位负责银行理财产品设计的业内人士向记者表示，受监管以及货币市场收益率偏低的影响，下半年人民币理财产品不会有太大变化，所谓创新，可能还将是对银行现有服务的包装。他表示，人民币理财的方向，是在利率市场化的前提下，银行针对不同客户度身定做理财产品，而且银行不仅仅是卖产品，而是要帮助客户把握产品、控制风险。
作者:刘志飞 姚珍骏
| 
