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说到理财，一些人是津津乐道，乐此不疲；一些人是表情无奈，灰心丧气；还有一些人干脆神情冷漠，淡然处之。可能是因为某些人发了一笔横财，或者某些人赔得血本无归，更有许多人并不清楚理财的内涵，或者根本不想去弄明白。
那么，到底什么才是正确的理财观？答案是“没有答案”，或者说没有标准答案，有的只是许多带有鲜明特色的并不相同的观点和方法。所以，在准备理财前，首先要理理自
己的想法，问问自己“愿意付出什么？”、“想要得到什么？”、“采用什么样的方法？”。有的人也许会说，“这还用问？什么方法都可以，只要是用最小的代价赚取最多的钱！”看似合情合理，但却值得深究。
举一个小小的事例，其中就包含了众人的百变心态。我有一个理财方面的客户，初涉期货市场，茫然无知却有意外收获，欣喜之余，自信满满。理念思想、市场分析、操作规则一概都抛在了脑后，单凭直觉行事，对他来说最重要的是赚钱的速度越快越好，打探消息、跟风买卖、凭感觉频繁操作，最终结果是“赔了夫人又折兵”。亏损之后，心态变得更加地烦躁和急功近利，只要把亏损部分赚回来，怎么做都行。当行情跌宕起伏，心情终日惶恐不安，生怕亏损继续扩大，从而导致持仓心态不稳，错失本应抓住的行情。
这个世界，每个人生来都一直在追求着利益的最大化，这也是现在经济学理论中的一个大前提，如果将每个人的行为加以总和，这个世界是否得到了利益最大化了呢？很遗憾，这个世界永远是在用“得”来平衡“失”！所谓“有得有失”，最终在得失取舍中取得平衡。不管你是否愿意，只要你开始理财之路，风险就会与你结伴而行，风险也许意味着你信息的缺失，或者意味着你错误的判断，还可能是事物运动的不确定性。你将采用何种策略应对风险，使资产在收益与风险中取得平衡？你的投资策略的得失取舍将会是理财成功的保证。
现下流行的理财观点无非是针对热门的市场提出一些即时的买卖信息，就像流行时装一样，随着时间的变化流行的观点也在跟随变化，大家有兴趣谈论的都是“得”——如何得到的更多？很少有人在花时间谈“我们应该舍弃什么”。流行的理财方法能够取得持续稳健的收益吗？通常是很困难的。博弈的市场中，赚钱的人毕竟是少数，而追逐流行方向的人从来是站在大多数人的一边，他们有可能会获得短期的收益，但是随着人们对市场看法的过度一致，市场的方向便会改变，他们的利润便会消失并转变为亏损，在市场流行的观点没有改变之前他们通常是不会退出市场的。
让我们回到具体的市场中去再作评析。
保险是与每个人的生活息息相关的金融产品，保险的意义在于将个体的风险分散给群体来承担，也就是风险平均化，你所付出的是小额的资金，得到的是应付意外灾难的能力。而理财型保险是采用稳妥的投资方式规避因通货膨胀带来的货币的贬值，其收益率通常是非常有限的，追求安全而放弃高收益率便是保险理财在得失中取得的平衡。对于一些承诺高收益率的保险项目需要格外的小心，除非你想冒险。
买股票是许多人津津乐道的投资方式，特别是在几年前几乎所有人都认为买股票可以发财暴富，但是很少人熟悉“市场先生”的脾气、审视“市场先生”的危险性。在这场追逐财富的游戏中，有多少人对这个市场的规则和组成结构有深刻地认识？有多少人对自己所投资的企业掌握了充分的信息？有多少人对各种投资理论能够谙熟于心？大家都只顾埋头“赚钱”，却忘记了这场“赚钱”游戏的规则。如果你尚不能够理解政府对证券市场的调控为何力不从心，不理解上市公司业绩为何逐级下滑或者破产倒闭，不理解为何市场绵绵阴跌却依然深不见底，那还奢谈什么战胜这个市场？在此得失间，你付出了吗？如果你只是一味的企盼和祈祷坐等收益，那么谁会为你埋单呢？
股票市场是一个千变万化的市场，影响股票涨跌的因素非常多。关键是，你是否深入研究其中某些要素并加以把握？是某个行业发展的方向和周期？还是某个上市公司的经营的状况和业绩的变化？或者是对股票走势精准的技术分析？制胜之道往往并不复杂，即使是巴菲特或者是索罗斯，他们的投资依据也是非常简单明了的。
说到期货市场，众人是谈虎色变。九十年代的中国期货市场，让很多人都葬身其中，甚至连专业人士至今都敬而远之。难道这真是一个“赌徒的市场”？除了赌场之外，没有哪个市场是专为赌徒设计的。重要的是你要学会在一个市场中生存的技巧和知识，这就跟野外生存技巧对探险者一样的必不可少。当我们学会如何由浅入深地了解一个市场，学会认识到自身的长处和缺陷并扬长避短，学会适合自己生存的基本方法和避险工具，你就可以处惊不变地面对任何一个“可怕”的市场。
其实，期货市场相对股票市场数据更加公开、透明，交易对象单一，虽然保证金交易制度使风险有所放大，但是克制住人性贪婪的一面将会使风险得到有效地控制。风险之中同样隐含着收益，2003至2004年的牛市行情为多头带来的收益是股票所无法比拟的。从某种角度讲，理财就是“打理风险”。
房地产市场可以说是目前让众人悦目的唯一的市场，热钱蜂拥而至，乐此不疲，乐观的情绪不断高涨。甚至有人预言，房地产市场将会走牛二十年！这又使我们联想起上世纪末股票市场炙手可热的情形，热情使人丧失理智，泼出的冷水只能变为一屡烟尘。难道房地产市场真是一个只涨不跌的市场吗？这只是那些投机者打着“投资”的旗号为自己壮胆。除了“地段，地段，还是地段！”的口号外，有多少人对地产市场进行过深入地研究。难道让我们总是去盲目地跟从建设部新闻发言人冠冕堂皇的言词或者开发商道貌岸然的谎言，而忘却全球经济出现的衰退和“滞胀”？能够清醒纵观市场客观现象的人就不应该期盼“点石成金”变为现实。
我们可以看一看房地产价格的涨幅、房地产价格和人均收入之比、房地产价格和租金之比、购买房产自住的比率等等数据，使我们联想到当年东南亚的雅加达和曼谷的情形，外商投资、城市化进程和人均收入的增长掩盖了房地产市场的泡沫，而地产开发商就像当年股市中的庄家高唱凯歌，在这样的氛围中保持清醒的确很难。但是很明显全球房地产市场普遍涨幅过大，英国市场甚至已经出现下跌的趋势，这些不得不使我们保持高度的警觉和小心。
纵览各个市场，再回到“理财观”这个话题，你首先应该问问自己：“我对自己要涉足的市场有多少认识？我能胜任吗？”如果不行，那么很简单交给银行或者值得信任的理财机构，以求得市场的平均回报率。如果你希望迎接挑战，那么就必须抽出相当多的业余时间深入研究将要涉足的市场。仅有这一点还不够，还需要在众多的理论和实战经验中挑选出最适合自己的操作理念，比如是长线、中线还是短线策略？是依靠基本面还是技术面进行操作？总之，要坚决抵制似是而非的消息和建议的诱惑，建立自己独立的价值评估体系。在获得市场信息方面，虽然你无法与市场中众多的专业精英相比的，而在人性的弱点的把握上你却是和他们站在同一条起跑线上。
在越来越开放的市场中，竞争会变得更加地激烈和残酷，生存之道靠的不是别人的同情、怜悯或无私的援助，而是自身适应生存环境的方法和技巧。在如今信息化的年代里，你需要用知识来武装自己、引导自己，不管知识是属于自然科学还是人文科学，都将有可能成为每个人理财观的“核心竞争力”！
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