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理财直通车助你轻松理财


http://finance.sina.com.cn 2005年06月27日 13:58 四川在线-天府早报

  开栏语:

  富有富烦恼,穷有穷开心。有这样的体验吗?虽然赚到了比别人更多的钱,但各种各样的开支后仍然捉襟见肘、觉得经济上没节余、没保障,生活缺乏“安全感”。那您可能就遇到“富烦恼”了。反观一些收入平常的人,却可以轻松地说一句:“有事我不怕,困难时有人帮我买单。”

  ———可见,钱的多少并不是改变生活质量的绝对因素。聪明地支配钱,让钱支出后带来生活的充实和安全感觉,才是轻松与快乐的根源。早报“理财直通车”今日开通,助您“开心理财”。

  如果您遇上“支配钱”方面的困惑,请到QQ:67112302上留言。我们将精选典型,邀请理财专家为您答疑。本栏目由海尔纽约人寿独家赞助,并解答寿险相关问题。

  A 保险早买还是晚买好

  叶女士:我今年35岁,现在身体很好,觉得现在买商业保险没必要。但前几天有朋友给我说等年纪大了买保险会很贵,不如早买划算。我想了解一下保费是怎么计算的,究竟是早点买好还是晚点买好?

  理财直通车:看来叶女士对保险的认识还比较浅。寿险的自然保费是按死亡率计算出来的费率,死亡率越高、费率也越高。像叶女士这种情况,35岁的人的死亡率为0.251%,购买1000元的保额,自然保费只需要2.44元;而到了80岁,死亡率就达到了11%,自然保费达到了107元。这样一来很容易发生一个问题,老年的时候,往往丧失了经济来源,无法承担昂贵的保险费,导致保单无效。

  因此,建议叶女士可以早点买保险,利用保险公司推出的均衡保费来解决这个问题。均衡保费是把所有的自然保费全部加起来,除以交费的年度,就得到每年平均所交的保费。在早期,均衡保费超过自然保费;在后期,均衡保费又低于自然保费,年轻的时候多交点,年老的时候少交点,正好解决财务上的问题。

  B 人身赔付金能否继承

  张先生:人身险赔付金能作为遗产继承吗?

  理财直通车:据最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定:人身保险金能否列入被保险人的遗产,取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应付给受益人;未指定受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应作为遗产处理,可以用来清偿债务或者赔偿。同时,该《批复》还规定:财产保险与人身保险不同。财产保险不存在指定受益人的问题。因而,财产保险金属于被保险人的遗产。 (潘一丹)


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