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“我们新推出的信用卡金卡最高透支额度为10万，还能返还年费300元，如果您需要的话可以给您立刻寄申请表。”昨天，记者致电中国民生银行时，一位工作人员热情地向记者推荐。据悉，民生银行今天将在北京举行信用卡的正式首发仪式，而与此同时，该行上海等地的分行已开始了办理受理申请。业内指出，信用卡5万元的透支上限的政策门槛今年被打破已成定局。
提高透支额大势所趋
“我们之前迟迟没有推出信用卡，现在要大力稳步发展。” 民生银行有关人士表示，此次第一阶段将先推出普通卡和金卡，根据客户实际情况，金卡的透支额度为2万到10万，普通卡为2千到2万。等时机成熟时，再在第二阶段推出白金卡、钻石卡，这些高端类卡透支额很有可能达到100万元。
五月中旬，中国人民银行结算支付司副司长谢众就曾向媒体透露，今年内有望出台新的《银行卡条例》，而现行《银行卡管理办法》中规定透支额不得超过5万元人民币的规定将会被突破，银行可视自身风险状况和持卡人具体情况决定授信额度。谢众表示，信用卡透支相当于信贷，银行应根据不同客户、不同资信等情况自主决定单个客户的透支上限，信用好的客户，可以取得更高的信贷额度。这样对于拉动消费也有好的作用。
而据银行反映，信用卡持卡人在消费中出现限额不够用的情况并不罕见。沪上银行人士称，现行的标准已经执行6年了，整个社会的消费能力已经大为提高。而在实际操作中，也有多家银行针对这种情况，在透支额上有所松动。记者从招商银行了解到，招行新推出的“白金卡”使用的是“5万人民币+临时额度”的策略，工行的白金卡客户，也有临时提高额度的权力。银行人士透露，很多VIP客户都向银行提出实行10万元额度的要求，而各家银行也大多对资信状况良好的客户，实行了各种形式的放松，允许透支超过5万元。如果信用卡上限正式取消，会给银行的高端业务带来发展机会。
别忘了风险这根弦
一旦信用卡透支额度正式提高，对那些满足条件的客户而言，在买车、买高档珠宝等大额消费时就完全可以利用信用卡来透支，并享受最长50天的免息期。但是，与之相伴的显然是银行的风险增大。业内人士普遍担心，信用卡风险将成为银行未来的一个主要风险。因此，多数发卡行对高端客户的大额信用卡申请都相当谨慎，“申请表谁都可以领，但是审核得非常严，时间较长。我们还引进了一些国际成熟的信用卡风险防范技术。”一家股份制银行的人士告诉记者，虽然该行的信用卡发卡量不大，但信用卡的不良贷款率非常低，去年底已经开始盈利了。
建设银行上海分行的人士表示，一旦信用卡透支额度放开，银行所要对付的当务之急是“黑中介”。这些中介刻意包装个人信用信息，甚至伪造证件，导致银行将卡发给那些不具备资信的人，而信用卡骗贷现象也因此发生。银行人士表示，各家银行有必要将同监管部门和同业公会一起共享信息，共同探讨防范黑中介的办法。而据悉，上海各家银行也正在进行有关合作，银行发现黑中介和恶意申请后，将主动通知其他持卡行。此外，由于目前银行间信用卡的授信记录还不能完全共享，一个人可从不同银行申领到若干张信用卡。持卡人一旦发生恶意透支或无力偿还的话，就难免造成银行的呆坏账。银行监管当局建议，在信用卡透支额度放开前，应先行解决信用卡授信记录联网的问题。
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