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今年22岁的小李，在大学时主修电脑程式设计，毕业后很快便找到一份上市公司的培训生工作。目前，他每个月薪金为5000元，两年训练期满后，薪金会调升至8000元。小李的工作及经济环境都稳定，而且与家人同住，无需负担租金开支。他每月的生活费只要1500元，但由于他喜欢在外吃饭和经常添置衣服，每月5000元的工资收入所剩无几。虽不至于出现赤字，但每逢月尾就会落入现金紧张的境况。他也意识到不能长此下去，因此需求财务策划师的协助，希望及早制订一份财务计划，改善现时情况，并且为未来早作打算。
作为初入社会的青年，小李的情况具有一定的代表性。事实上，对于这个群体的年轻人来说，继续进修、结婚、置业等都不是那么遥远的事情了，需要善加理财以应付各种支出。这里我们就来讨论一下与年青人有关的一种理财观念。
年轻人多抱“船到桥头自然直”的心态理财，这是个人理财最普遍的障碍。也是一般人经济无法自立的主要原因。虽然小李年轻，但如果不及早警觉理财的重要性，认为理财是中年人或有钱人的事，恐怕到问题出现的时候，会追悔莫及。事实上，理财能否致富，并不像人们想象的那样与金钱的多寡有巨大的关联性，却和理财时间的长短有着非常大的关系。
小李每月的实际开支只需要1500元，如果减少外出吃饭的次数和不必要的开支，每个月应该可以储蓄3000元。小李的优势就是他的年轻，年轻如果及早理财，加上利用复式回报的效用，要成为百万富翁亦非难事。
举例来说，假设小李从22岁开始每月储蓄3000元，为期10年，总供款为36万元。比较另一个投资者阿雄在32岁才意识到储蓄的重要性，同样每月储蓄3000元，为期25年，比小李多出15年，总供款90万元，是前者供款的2.5倍。假设回报率同为6%，小李到57岁时的财富累积价值为220.6124万元。至于阿雄呢，纵使他比小李多储蓄15年，但因为他比小李落后10年才意识到储蓄的重要性，他在57岁时的累积价值只有208.9376元。小李的财富累积价值比阿雄高出5.6%。
为何结果会这样呢？一般误解皆认为阿雄的储蓄年期比小李长15年，以相同的回报率计算，累计价值应比储蓄10年的小李多。但事实并非如此，小李的最终累积价值比阿雄多，其关键在于及早理财，配合复利增长，善用理财方法的小李，比未能及早储蓄的阿雄可以少奋斗15年。
尽管储蓄数额与年期因人而异，投资回报率也受产品的潜在风险及市场环境等因素影响而有差别，但是以上的例子还是给了我们一个启示：理财只要认定目标及持之以恒，成功就并非难事。
作者：汇丰银行 肖丹
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