公积金涨了 理财有门道 | ||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2005年05月25日 02:23 现代快报 | ||||||||
从今年8月1日起,南京住房公积金贷款最高限额将从12万元/人提高到15万元/人。这样算来,购房人又可以节省1万至2万元。实际上,如果住房公积金应用到位的话,还可以挖掘出不少无形财富。门道一:巧用公积金购车 有一些人购房时资金充裕,没有申请住房贷款,可等到购车时却又发现资金不足,只好申请购车贷款。其实,最好的做法是在购房时申请住房贷款,留出资金购车。
比如同样是10万元5年期的贷款,住房公积金贷款的月利率是3.3‰每月还款额是1839.85元,而目前4到5年期的汽车贷款月利率是5.362‰,每月还款额要1953.54元。5年下来,两者相差6821.72元。 因此,购房者即使买房时资金充裕,也该先考虑购车、装修、子女教育等大宗消费需求,因为公积金贷款是最合算的。门道二:公积金存款无利息税 很多人觉得公积金买房才能使用,要“套现”只有等退休,这么大笔钱不能用实在可惜。其实钱存在公积金账户里是不收取利息税的,在目前国家规定的利率下,钱存在公积金账户里,绝对比存银行活期、零存整取半年期、整存整取半年期都要合算。 比如,职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息,上一年结转的住房公积金存储本息比照3个月整存整取的利率即1.71%计息。而商业银行存款6个月整存整取的利息是2.07%,除去20%的利息税为1.656%,比公积金的利率要低0.04%。 因此,如果不是急于用公积金抵扣房款的话,钱存在公积金里绝对省心省力又合算。门道三:相当可观的“养老金”据了解,目前很多人只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的,事实上,公积金也是法定必缴,员工放弃了“公积金”,首先是丧失了购房低息贷款的权利。此外,员工如果一直不动用公积金买房,在退休或遭遇不幸完全丧失劳动能力时,个人可以提取住房公积金的全部本息余额,这可是一笔相当可观的“养老金”。实习生蒋昕捷快报记者杨志辉 | ||||||||
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