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王海燕
从今年7月1日起，深圳建行将对人民币小额个人活期存款账户———即日均存款余额小于500元的账户，执行0.01%的活期存款利率，并收取10元账户管理费。细细盘算，市民就会发现，这样存钱，自己的钱会越存越少。
尽管目前南京各家银行并未对小额存款户“另眼相看”，但是随着利率市场化的进程，对小额存款降息并不是很遥远的事情。那么在这种趋势下，老百姓应该如何存钱、理财呢？记者昨日特别约请工行城北支行营业部副主任、专业理财顾问顾海霞为市民支招。
招术一：给钱包“减肥”
顾海霞称，现在很多市民手上都有好几张卡和存折，存款也比较分散，而且其中不少是“睡眠户”，就是卡中只存有几十元、几百元，但是已经几年不用这张卡或存折了。而这些小额的存款户很有可能是银行清理的对象，就像深圳建行一样，对500元以下的小额存款户降低利率，收取管理费，这在国外是非常普遍的现象。
根据深圳建行的规定，500元钱存一年，按0.01%利率计算，才5分钱利息，而且还要交利息税，还要交10元管理费，钱岂不是越存越少？所以南京市民应在银行未采取同样的政策前，先清理好自己的钱包，将一些不用的银行卡或是存折销户，将分散的小额存款尽量集中在一个常用账户中，这样还可以节省年费。据了解，目前南京工行、建行等多家银行已经对部分银行卡开始收取10元的年费。
招术二：短期资金买基金
顾海霞告诉记者，在国外，因为银行不仅对小额存款几乎不付利息，而且还收取管理费，所以当地的老百姓很少存活期，而是换之以买基金。
她建议，南京的市民也应该根据自己的需要，对短期资金的期限、种类进行重新安排。比如银行的活期存款，市民只要留下一定的数额保证自己的生活支出即可。而60%的短期资金应该购买“类储蓄”产品货币基金，目前货币基金的收益在2%、3%左右，远远高出活期存款的利息，不过，货币基金有2天的赎回期限，市民得提前两天作好用钱准备。此外，市民可以拿出20%的短期资金存个一年的定期存款。
招术三：“每个篮子放点蛋”
如果小额资金想要靠存款来挣利息，那简直是微乎其微。顾海霞称，只有拓宽自己的投资渠道、进行多元化家庭投资，才能避免将来可能出现的利率调整对自己的收益造成的影响。
如果是人民币理财，一般的家庭可以考虑凭证式和记账式国债、好品质的企业债券和信托计划，或是购买一点人民币理财产品，现在的收益也在2.4%左右，此外，还可以购买一点基金或是保障型保险。如果有兴趣，可以搞点收藏。
如果是外币理财，除了外汇存款外，可以购买一点外汇理财产品，或是炒点外汇，如果操作得好，炒外汇的年收益达到10%、20%都不成问题。
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