同是活期存法收益相差数倍 活期理财产品大比拼

　　来自人民银行的数据表明，1999年末全国活期储蓄存款占储蓄存款总额的比率为24%，而2004年末则上升到了34%，可以说“三分天下，活期有其一”。这反映出在目前利率走高的情况下，人们更青睐于存储方便、变现灵活的活期储蓄，同时也说明大家对其它活期理财方式缺少了解——其实同样是活期存款，“存”的方法有很多，其收益也会相差数倍，关键要看你会不会“存”。

　　货币基金

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　　货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，因为它不像其它开放式基金一样有认购和赎回费用，所以投资者可以把它当成“活期储蓄”，而随时购买和赎回(从发出赎回指令到可以取现一般需要2-3个工作日)。在西方发达国家，很多投资者把货币基金当成打理活期资金的主要方式。

　　货币基金虽然在灵活性上和活期储蓄基本相当，但其收益却和活期储蓄大相径庭。比如，用5万元申购南方现金增利货币基金，按照该基金最新公布的7日年收益率3.2%计算，三个月的投资收益为400元，是同期活期储蓄的5倍多。

    通知存款

　　灵活指数：＊＊收益指数：＊＊稳妥指数：＊＊＊

　　通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一个存款种类。通知存款最低起存金额个人为5万元，不论实际存期长短，均按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款，一天通知存款必须提前一天通知银行，约定支取存款，年利率为1.08%；七天通知存款必须提前七天通知银行，约定支取存款，年利率为1.62%。

　　通知存款适合存储金额较大、支取略有计划性的活期存款，其存款收益高于同期活期储蓄。比如，5万元存活期储蓄三个月的税后收益为72元，而存成通知存款，最后选择7天约定，三个月的收益则为162元，是同期活期储蓄的两倍多。

　　定活两便

　　灵活指数：＊＊＊收益指数：＊稳妥指数：＊＊＊

　　定活两便计的利率是按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行。因为经过打折之后，定活两便的实际利率可能和活期差不了多少，所以现在已经很少有人再存这一储种了。其实，在存款金额较大、实际存款时间高于三个月的情况下，定活两便还是有“账”可算的。

　　假设你将难以预计取款日期的5万元存成定活两便，如果三个月后办理支取，年利率是按三个月1.71%打六折，实际为1.026%，比活期0.72%的年利率高0.306个百分点，三个月存款的税后收益比活期储蓄多30.6元。

　　活期人民币理财产品

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　　最近广东发展银行推出了一款名为“薪加薪B计划”的活期人民币理财产品，该产品主要投资于货币基金，并且有良好的银行信誉因素，所以收益较为稳妥。购买该产品后如果需要赎回，可以随时向银行提出申请，4个工作日后即可收到全部本金及收益。这一活期理财产品的年收益率预计在1.98%至3%之间，认购起点为1万元人民币。

　　如果以5万元投资活期人民币理财产品，假设该产品的年收益率为2.8%，则可取得投资收益350元，是同期活期储蓄的五倍。因为活期人民币理财和活期储蓄一样，都是银行的理财产品，稳妥性基本相当，所以购买活期人民币理财可谓是“一样的投资，不一样的收益”。   

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