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晨报讯 (记者 肖年红 实习生 席菲) 央行17日上调了房贷利率，对大多数贷款买房的市民来说，全额提前还款还不现实，他们更关心的是，提前偿还部分贷款，怎样更划算？
据记者了解，目前银行有等额本息还款和等额本金还款两种方式，这两种方式均可办理全部提前还款或部分提前还款。大多数银行表示，提前还贷暂不收罚金和违约金，也没有次数和金额限制，可随时办理。等额本金还款较为有利
建行省分行房贷负责人李学钢指出，在贷款时间相同条件下，等额本息还款法的利息高于等额本金还款法。市民买房时，如果将来打算提前还款，最好选择等额本金还款法，“最省钱的办法，就是头几年多还本金，并缩短期限”。
他举例说，汉口花桥的杨小姐打算申请20万元、20年的商业房贷，目前年利率为5.508%。如果选择等额本息还款，月供为1376.68元，前5年(60期)累计还款额为82600.8元，其中归还本金为31600.77元，利息为51000.03元，大部分资金偿还的只是利息，本金仅占38.26%。若选择等额本金法还款，前5年(60期)累计还款额为98309.7元，其中归还本金为49999.8元，利息为48309.9元，本金占50.86%。
他说，采用等额本金法，提前还的本金越多，利息就越少，也就越省钱。如果采用等额本息法，由于最初几年银行利息先收得多，提前还贷时已收利息又不予退还，越往后拖就越划不来。“因此在贷款的前几年，尤其是前5年间要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，则剩余的贷款中利息负担就会减小”。
【案例分析】
桥口的朱先生办理了一笔20万元的商业房贷，期限20年(240期)，去年11月开始还贷，月供1354.4元。眼下，他准备今年12月提前还贷5万元(不含当月应还款额)。银行人士介绍，他有三种方式可以选择---
第一种，保持每月还款额不变，缩短还款期限。如将最后还款时间缩短至2017年8月，可节省利息64405.19元；
第二种，减少每月还款额，还款期限不变。如将月供减少为995.38元，可节省利息30143.59元；
第三种，减少每月还款额，同时缩短还款期限。如缩短期限1年，并将月供减至1022.51元，可节省利息30749.28元。
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