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解放日报消息：今天，距离央行宣布提高房贷利率下限的消息已经整整一周。经过7天的徘徊和观望，近半数中资银行的利率水平逐渐浮出水面。值得注意的是，不少银行均表示，这些方案仅是暂时的方案。要真的“货比三家”，还要等一段时间。
京沪利率不同
最近几天，北京、广州等媒体传出消息，四大行利率水平基本确定，除建行执行基准利率外，其他三家国有银行都倾向于下限利率。然而，据记者了解，并不能据此推测上海银行业的利率水平。
鉴于不同地域房地产市场和房贷业务竞争环境的差别，在这次房贷利率的制定上，各家银行采取了不同的策略。建行、中行等银行，房贷利率水平由总行统一制定，而农行则将利率水平的制定权，放给了各地的分行，这就使同一家银行在不同城市，可能执行不同的利率。
6.12%渐成主流
在上海已经披露利率水平的银行中，执行基准利率的逐渐占到了主流。
目前，上海四大银行中，建行和中行的方案已经比较明晰。建行上海分行主要执行6.12%的基准利率。而中行上海分行，对第一套房执行5.51%的年利率，对第二套房则执行基准利率。工行上海分行表示，执行基准利率，但可以下浮，下浮的细则尚未出台。农行上海分行则表示，利率水平和细则都没确定。
在股份制银行中，交通银行、上海银行、兴业银行已经公布了利率水平，而招商、中信、浦发的方案都没有出台。此外，光大银行表示，在基准利率上实行上浮和下浮，具体的细则很复杂，涉及客户资信情况、第一套房还是第二套房、一手房还是二手房、一般自住房还是投机性房产等细节问题，都区别对待。这一方案已经上报央行。
何谓第一套房？
从各家银行陆续披露的方案中不难发现，第一套房还是第二套房，将成为决定利率水平的关键元素。然而，在银行业和房地产业存在重重信息壁垒的情况下，银行究竟靠什么来判断借款人买的是第一套房，还是第二套房？中行告诉记者，他们主要是依据上海个人联合征信系统的查询结果，来进行判断。
而记者从上海资信公司了解到，上海个人联合征信系统中能够查到的，是购房者的信贷记录。如果借款人通过上海的银行贷款购买了房子，那么在联合征信系统中会有这个记录，但如果购买了房子，却没有从上海的银行贷款，那么除非这位购房者自愿提供这一信息，否则系统中就不会有这个记录。而如果你曾向银行贷款买房，但这套房子的贷款已经还清，那么在征信系统中有曾经购房的记录，但并不能据此判断你是否还拥有这套房产，因为这套房子出售与否，征信系统并不知道。
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