信用卡分期付款有窍门

　　理财主笔 刘念 每日经济新闻

　　信用卡日渐成为消费者的重要支付手段，越多越多的信用卡增值服务也应运而生，刷卡送礼、累积点数、分期付款等业务，都能给持卡人带来便利和实惠。各家银行的优惠措施都有各自的特色，适合不同类型的消费者，您在挑选这些服务和优惠的时候，可要有双“火眼金睛”才行。

　　刷卡旅游新潮流

　　春天是旅游旺季，信用卡促销也瞄准了出游人士。

　　浦发信用卡推出了“六天四晚游巴厘岛”的活动，最优惠的价格只需要每人3999元，同类型项目的市场价格是6000余元。五一快到了，与友人相约出游也多了一种选择。

　　如果要预定宾馆，可以参加中行

长城国际卡的优惠活动。在6月底之前，通过特定网站预定全球酒店的持卡人，满3000港元和5000港元，分别可以获得200港元和500港元的电子代金券，从回报率来看，有7%～10%，还是比较实惠的。

　　交行信用卡则打出了“

世界杯”概念，凡在3月、4月成功申请信用卡的客户，每个月交行会从中抽取11个名额，赠送2006年世界杯门票一张，价值不超过人民币5000元。此外，在3月、4月每刷卡消费一次，不限金额，都能获得一次赢取德国2006年FIFA世界杯半决赛门票的抽奖机会。旅游和欣赏世界杯球赛可以兼顾。

　　招行最近也推出了“抽奖送世界杯门票”的活动，每10个消费积分可以换一次抽奖机会。该行还推出了免息分期旅游活动，分6期付款，每期付825元，就可以参加普吉岛五天三夜游。

　　分期付款注意手续费

　　信用卡分期业务的种类越来越多样。招行前年推出“分期付款，提前享受”店面分期；浦发去年推出“小财大用”邮购分期；交行和广发行也在近期推出账单分期，分别取名“自由无限”和“样样行”。

　　消费者最为关心的，莫过于分期付款的手续费问题。

　　交行和广发的做法，是持卡人选择分期付款时，按商品总价每期（月）缴纳手续费。交行的月费率依据分期金额的不同而不同，介于0.68%和0.72%之间，即年利率为8.16%～8.64%；广发的月利率为0.6%，年利率为7.2%；招行按商品总价一次性支付手续费，费率依据分期期数和分期店面的不同略有差别，最低为0，最高为3.5%。

　　举一个简单的例子，购买10000元的商品，选择分12期还款。刷交行卡须支付840元的手续费，刷广发卡为720元，而刷招行卡为0元～350元。

　　从分期商品种类上来看，交行和广发具有相对便利性，因为持卡人能够在购物后48小时内致电银行客服，把任意商品的一次性购买转化成分期购买；招行持卡人，须在特定商家内进行分期采购。浦发分期商品的选择范围，则相对狭窄，持卡人只能在网站罗列的商品中进行挑选。

　　香港：信用卡与房贷挂钩

　　内地银行目前对信用卡的促销还集中在消费层面，海外信用卡的用途已经拓展到投资方向上。拥有自己的物业是人生的重大决定。近期由于香港楼市低迷，各家银行相继以不同按揭息率计划争取市场份额。中信嘉华银行最近宣布的“信用卡供楼优惠”计划，则将信用卡消费与房贷结合起来。

　　银行规定，相关房屋贷款额度由100万港元至300万港元，利率为5.25%(全期以最优惠利率P减2.75%)。而如果以中信嘉华信用卡签账消费，每月可获相当于消费金额0.5%的现金回赠。如果全年新签账消费达全年按揭供款额50%或以上，可额外获得0.18%的现金回赠，总现金回赠相当于0.68%。刷信用卡还贷，不仅能获取积分，还能获得现金，持卡人确实要“喜刷刷”了。该计划的卖点是以信用消费捆绑按揭支出，不过计划免息期最长为30日，年息就高达24%，比一般的信用卡条件较为严格。这个计划适合有良好还款记录的供款人。刘念